یک شرکت تحقیقاتی پیشرو با تمرکز بر تحول دیجیتال.
خوب
مشترک فعال است
Personal Finance Insider درباره محصولات، استراتژی ها و نکاتی می نویسد که به شما کمک می کند با پول خود تصمیمات هوشمندانه بگیرید. ما ممکن است از شرکای خود مانند American Express کمیسیون کمی دریافت کنیم، اما گزارش ها و توصیه های ما همیشه مستقل و عینی هستند. شرایط برای پیشنهادهای فهرست شده در این صفحه اعمال می شود. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید.
بیشتر بدانید
$0
بیشتر بدانید
0 تا 100000 دلار
بیشتر بدانید
0.25٪ سالانه (هزینه ماهانه)
بیشتر بدانید
12 تا 97 دلار سالانه (ماهانه شارژ می شود)
بیشتر بدانید
120 تا 395 دلار سالانه
مشاوران مالی آنلاین نسبت به مشاوران انسانی که به طور فعال سبد سرمایه گذاری را مدیریت می کنند در دسترس تر و اغلب ارزان تر هستند. آنها گزینه خوبی برای سرمایه گذاران مبتدی و سرمایه گذاران غیرمستقیم در هر سطح ثروت هستند.
با استفاده از این به اصطلاح مشاوران روبو ، مدیریت سرمایه گذاری خودکار، یک مرکز کنترل برای ردیابی امور مالی خود، و دسترسی به کارشناسان انسانی یا نرم افزارهای پیچیده برنامه ریزی مالی برای کمک به پاسخگویی به سوالات و رسیدن به اهداف خود را دریافت می کنید.
برای این فهرست، شرکت‌هایی را در نظر نگرفتیم که مشتریان و مشاوران را برای خدمات برنامه‌ریزی مالی جامع، مانند Zoe Financial یا Facet Wealth مطابقت می‌دهند. در عوض، ما بر شرکت‌های مبتنی بر فناوری تمرکز کردیم که در آن‌ها می‌توانید سبد سرمایه‌گذاری را مدیریت کنید و در صورت نیاز با یک متخصص برای مشاوره مشورت کنید.
مشاوران مالی آنلاین بر سرمایه گذاری غیرفعال تأکید دارند، بنابراین هیچ یک از برندگان ما به شما اجازه خرید یا فروش سهام فردی را در حساب خود نمی دهند. اکثر این پلتفرم‌ها به شما کمک می‌کنند تا مجموعه‌ای از ETFهای سهام و اوراق قرضه و دارایی‌های جایگزین، مانند تراست‌های ارز دیجیتال یا املاک و مستغلات بسازید.
بدون هزینه مشاوره؛ دسترسی رایگان به CFP ها
$0
5 دلار تعادل
0.25٪ – 0.40٪ سالانه
0 تا 100000 دلار دقیقه تعادل
هزینه مشاوره کم؛ 529 طرح پس انداز کالج
0.25٪ سالانه
500 دلار دقیقه تعادل
رویکرد کل نگر و متمرکز بر زنان برای سرمایه گذاری؛ مربیگری 1:1
12 تا 97 دلار سالانه
1 دلار – 240 دلار دقیقه تعادل
بهینه سازی برنامه بازنشستگی؛ دسترسی مشاور
120 تا 395 دلار سالانه
1 دقیقه دلار تعادل
انواع حساب های سرمایه گذاری: کارگزاری مشمول مالیات فردی و مشترک، IRA سنتی، Roth IRA و SEP IRA.
آنچه برجسته است:
به چه چیزی توجه کنیم:
بیشتر بخوانید: بررسی SoFi Automated Investing
انواع حساب های سرمایه گذاری: کارگزاری مشمول مالیات انفرادی و مشترک، IRA سنتی، Roth IRA، SEP IRA، IRA ارثی و تراست.
آنچه برجسته است:
به چه چیزی توجه کنیم:
بیشتر بخوانید: بررسی بهبود – کارمزد، بازده، خدمات سرمایه گذاری و رقبا
انواع حساب های سرمایه گذاری: کارگزاری مشمول مالیات فردی و مشترک، IRA سنتی، Roth IRA، SEP IRA، تراست و طرح پس انداز کالج 529.
آنچه برجسته است:
به چه چیزی توجه کنیم:
بیشتر بخوانید: بررسی Wealthfront – کارمزد، بازده، خدمات سرمایه‌گذاری و رقبا
انواع حساب های سرمایه گذاری: کارگزاری مشمول مالیات فردی، IRA سنتی، Roth IRA و SEP IRA (همه در Folio Investments نگهداری می شوند).
آنچه برجسته است:
به چه چیزی توجه کنیم:
بیشتر بخوانید: بررسی Ellevest — سرمایه گذاری خودکار، به علاوه دسترسی به برنامه ریزان مالی و مربیان شغلی
انواع حساب های سرمایه گذاری: 401(k)، 401(a)، 403(b)، 457، طرح پس انداز صرفه جویی، IRA سنتی، Roth IRA، SEP IRA، IRA غیر قابل کسر، IRA همسر، IRA ساده، و IRA خودگردان .
آنچه برجسته است:
به چه چیزی توجه کنیم:
ما لیست بلندبالایی از مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده (RIAs) را با هم مقایسه کردیم که پنج دسته زیر را به طور مساوی ارزیابی می کردند.
هزینه ها: هزینه ها (به عنوان مثال، نسبت هزینه ها، هزینه های معاملاتی، هزینه های مشاور) چیست؟ آیا آنها هنگام در نظر گرفتن خدمات ارائه شده موجه هستند؟
دسترسی: چه کسی می تواند از این سرویس استفاده کند؟ آیا محدود به یک مکان جغرافیایی خاص است یا در سراسر کشور در دسترس است؟ آیا می توانید از طریق برنامه تلفن همراه به حساب خود دسترسی پیدا کنید؟
اخلاق: آیا کارشناسان برنامه ریزان مالی و/یا امانت دار هستند؟ آیا شرکت سابقه انضباطی در طول سه سال گذشته داشته است؟ فلسفه سرمایه گذاری این شرکت چیست؟
خدمات: هزینه شامل چه چیزی می شود؟ آیا تنوع خوبی از سرمایه گذاری برای انتخاب وجود دارد؟ چه چیز دیگری با این شرکت کار می کنید (مثلاً پس انداز یا حساب های جاری). ، ابزار بودجه بندی، مشاوره مالی)؟
حداقل موجودی: حداقل موجودی برای حساب سرمایه گذاری چقدر است؟ آیا برای مبتدیان قابل دسترسی است؟
اگر ترجیح می دهید با یک متخصص رو در رو ملاقات کنید، در اینجا بهترین ابزار آنلاین رایگان برای پیدا کردن یکی در منطقه خود آورده شده است:
ماموریت Personal Finance Insider کمک به افراد باهوش است که با پول خود بهترین تصمیم را بگیرند. ما درک می کنیم که "بهترین" اغلب ذهنی است، بنابراین علاوه بر برجسته کردن مزایای واضح یک محصول مالی، محدودیت ها را نیز بیان می کنیم. ما ساعت‌ها صرف مقایسه و تضاد ویژگی‌ها و چاپ ظریف محصولات و خدمات مختلف کردیم تا دیگر مجبور نباشید.
بهترین مشاور مالی بستگی به چیزی دارد که شما به دنبال آن هستید. معمولاً دو دسته وجود دارد: به اصطلاح مشاوران روبو، که از الگوریتم‌های رایانه‌ای برای ایجاد یک سبد سرمایه‌گذاری و ارائه توصیه‌های دیجیتال یا انسانی استفاده می‌کنند، و شرکت‌های تطبیق مشاور، که مشتریان را با مشاوران انسانی معتبر مرتبط می‌کنند.
فردی که به دنبال مشاوره جامع و شخصی و رویکرد سرمایه گذاری کم تلاش است، باید سرمایه گذاری خودکار SoFi را در نظر بگیرد، که یک سبد سفارشی هماهنگ با اهداف شما ایجاد می کند و جلسات بدون هزینه ای را با برنامه ریزان مالی معتبر ارائه می دهد. برای سرمایه گذارانی با موجودی بیش از 100000 دلار، یک گزینه خوب Betterment است که پورتفولیوهای مبتنی بر اهداف و مشاوره های مالی رایگان و مداوم را ارائه می دهد.
مشاوران مالی که مشاوره مالی ارائه می دهند اغلب ساعتی هزینه می گیرند، معمولا بین 100 تا 300 دلار. مشاورانی که در حال ایجاد یک برنامه مالی جامع هستند تمایل دارند نرخ ثابتی بین 1000 تا 3000 دلار دریافت کنند.
اگر مشاوری را برای مدیریت سبد سرمایه گذاری خود استخدام کنید، درصدی از موجودی حساب خود را دریافت خواهید کرد که معمولا بین 1 تا 3 درصد در سال است. در حالی که این مبلغ بسیار بیشتر از هزینه‌هایی است که بهترین مشاوران روباتیک می‌گیرند، اما شما از این مزیت بیشتر برخوردار می‌شوید که می‌توانید با یک منبع قابل اعتماد ارتباط برقرار کنید که می‌تواند استراتژی شما را در صورت نیاز تنظیم کند، توصیه‌های شخصی ارائه دهد و در صورت بروز سؤالات پاسخ دهد.
بسیاری از مشاوران مالی سنتی مشتریان را ملزم می کنند که حداقل 100000 دلار در یک حساب سرمایه گذاری قبل از مدیریت آن داشته باشند. بسیاری از مشاوران مالی آنلاین (یا مشاوران روبو) هیچ حداقلی ندارند.
اگر فقط به دنبال مشاوره مالی هستید، بسیاری از مشاوران تا زمانی که توانایی پرداخت هزینه های آنها را دارید به حداقل دارایی خالص، درآمد یا مانده سرمایه گذاری اهمیتی نمی دهند.
همه به یک مشاور مالی نیاز ندارند – انسانی یا غیره. با این حال، اگر به مشاوره خاصی در مورد استراتژی های مالی یا سرمایه گذاری خود نیاز دارید یا اینکه برای برنامه ریزی برای بازنشستگی یا سرمایه گذاری در بازار سهام بیش از حد غرق یا سردرگم شده اید، باید به یک مشاور مالی پرداخت کنید.
اکثر مشاوران مالی آنلاین – که ممکن است به شما امکان دسترسی به یک متخصص انسانی را بدهند یا ندهند – به صورت ماهانه یا سه ماهه از مشتریان هزینه دریافت می کنند. اگر احساس نمی کنید که ارزش پول خود را دریافت می کنید، همیشه می توانید لغو کنید.
مشاور مالی اصطلاحی فراگیر است که شامل برنامه ریزان مالی و مشاوران سرمایه گذاری می شود. اکثر مشاوران آنلاین هم مدیریت سرمایه گذاری – چه توسط یک انسان یا یک الگوریتم کامپیوتری پیچیده – و هم خدمات یا ابزارهای برنامه ریزی مالی را ارائه می دهند.
برنامه ریزان مالی معتبر یا CFP ها به طور گسترده در چندین زمینه برنامه ریزی مالی از جمله بازنشستگی، مالیات، بیمه و برنامه ریزی املاک آموزش دیده اند. آنها همچنین از امانتداری تبعیت می کنند قانون، به این معنی که آنها از نظر قانونی موظفند منافع مشتریان خود را بر منافع خود و شرکتشان ترجیح دهند. همه CFPها باید امانتدار باشند، اما همه امانتداران نباید CFP باشند.
بهترین مشاوران مالی از قانون امانتداری پیروی می کنند، به این معنی که آنها به نفع مشتریان خود عمل می کنند و فقط هزینه دارند. این بدان معناست که کارمزدهای مشتری تنها پاداش آنهاست و وقتی شما در صندوق های خاصی سرمایه گذاری می کنید یا محصولات مالی می خرید، کمیسیون دریافت نمی کنند.

بیشتر بدانید:

بیشتر بدانید:

افشا: این پست ممکن است محصولات و خدمات مالی را برجسته کند که می تواند به شما در تصمیم گیری هوشمندانه با پولتان کمک کند. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم و شما را تشویق به اتخاذ یک استراتژی سرمایه گذاری خاص نمی کنیم. اینکه چه تصمیمی با پول خود دارید به خودتان بستگی دارد. اگر بر اساس یکی از توصیه‌های ما اقدامی انجام دهید، ما سهم کمی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می‌کنیم. این تأثیری در ارائه محصول یا خدمات مالی ما ندارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود کار می کنیم. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید .
برای شما

source

توسط perfectmoment