یک شرکت تحقیقاتی پیشرو با تمرکز بر تحول دیجیتال.
خوب
مشترک فعال است
پس انداز برای پیش پرداخت یک خانه یک تعهد مالی بزرگ است – کاری که اغلب سال ها طول می کشد. اگر احساس می کنید آماده خرید خانه هستید، اما پولی برای پیش پرداخت ندارید، چه می کنید؟ گرفتن وام 80/20 می تواند راه حل شما باشد.
وام 80/20 نوعی وام قلک است که یک وام مسکن است که به دو قسمت تقسیم می شود.
به آن وام 80/20 می گویند زیرا قسمت اول وام مسکن است که 80 درصد قیمت خرید خانه را پوشش می دهد. بخش دوم یا وام مسکن یا خط اعتباری مسکن است که 20 درصد باقی مانده را پوشش می دهد.

با وام 80/20، شما هیچ پول نقدی برای پیش پرداخت ندارید – این چیزی است که آن را از سایر انواع وام های قیچی متمایز می کند. به عنوان مثال، با وام 80-10-10 ، وام مسکن اول 80٪، وام دوم 10٪ است و شما 10٪ از قیمت خرید را به صورت نقدی برای پیش پرداخت دارید.
وام 80/20 نه تنها به شما امکان خرید خانه بدون پیش پرداخت را می دهد، بلکه به شما کمک می کند تا از پرداخت بیمه خصوصی رهن نیز جلوگیری کنید، که اگر کمتر از 20 درصد پس انداز دارید، لازم است. داشتن یک پیش پرداخت بزرگ نیز یک راه مفید برای رهایی از درخواست وام مسکن پرجمعیت است ، نوعی وام مسکن با مبلغ زیادی که نرخ بهره بالاتری را به همراه دارد.
بیایید وام مسکن سنتی را با وام 80/20 مقایسه کنیم. در این مثال، شما یک خانه 400000 دلاری می خرید، اما پولی برای پیش پرداخت ندارید. شما می توانید منتظر بمانید و 3٪ برای پیش پرداخت با وام مسکن سنتی پس انداز کنید – که حداقل برای وام مسکن معمولی است – یا اکنون وام 80/20 را بدون پیش پرداخت بگیرید.
با وام 80/20، شما وام مسکن 30 ساله را با وام 15 ساله سهام مسکن ترکیب می کنید.
در اینجا جزئیات پرداخت های ماهانه شما با هر گزینه آورده شده است، با این فرض که پرداخت بیمه خصوصی وام مسکن 1٪ از مبلغ اولیه وام مسکن شما در هر سال است.
در این مثال، وام 80/20 هر ماه هزینه کمی اضافی دارد، بنابراین ممکن است به جای آن، وام مسکن سنتی را انتخاب کنید. با این حال، تفاوت در پرداخت‌های ماهانه زیاد نیست، بنابراین شما همچنان می‌توانید تصمیم بگیرید که ارزش خرید آن را دارد به جای صرف زمان برای پیش‌پرداخت.
به خاطر داشته باشید، اینها فقط پرداخت‌های ماهانه شما برای وام مسکن سنتی است تا زمانی که به اندازه کافی در خانه خود به دست آورید و دیگر مجبور نباشید برای PMI بپردازید. برای وام 80/20، این پرداخت‌ها فقط تا پایان وام 15 ساله سهام مسکن خواهد بود، و تنها پرداخت‌های وام مسکن باقی مانده را برای شما باقی می‌ماند.
خرید خانه بدون پیش پرداخت
از بیمه خصوصی وام مسکن خودداری کنید
از گرفتن وام جمبو خودداری کنید
از آنجایی که وام 80/20 تامین مالی شما را به دو قسمت تقسیم می‌کند، می‌توانید از وام مسکنی که نرخ بهره بالاتری را دریافت می‌کند اجتناب کنید. همچنین ممکن است بتوانید هر ماه از پرداخت بیمه خصوصی وام مسکن چشم پوشی کنید.
دارین کیو می‌گوید: «اگرچه در وام مسکن دوم نرخ‌هایی در 9 یا 10 دارید، اما باز هم نشان‌دهنده پرداخت ماهانه کمتر و استفاده بهتر از درآمد شما است، در مقایسه با پرداخت حق بیمه که هیچ کاری برای شما ندارد.» انگلیسی، افسر ارشد وام توسعه جامعه در بانک Quontic .
وام 80/20 دارای هزینه های اضافی است، از جمله دو پرداخت وام مسکن و دو مجموعه هزینه بسته شدن. همچنین این احتمال وجود دارد که نرخ بهره وام دوم شما بعداً افزایش یابد زیرا نرخ قابل تنظیم است .
غیرقابل پیش‌بینی است که نرخ‌ها به کجا خواهند رفت، فدرال رزرو چگونه خواهد رفت انگلیش می‌گوید، نرخ‌ها را افزایش می‌دهد، و چه کاری با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم در ماه‌های آینده انجام می‌دهد."
نتیجه نهایی: اگر پولی برای پیش پرداخت ندارید، وام 80/20 گزینه ارزشمندی است. با این حال، مطمئن شوید که می توانید به طور معقول هزینه های بسته شدن و پرداخت های ماهانه ای را که با این نوع وام ارائه می شود، بپردازید.
البته همه نمی توانند وام 80/20 بگیرند. برای واجد شرایط بودن، انگلیسی می گوید به احتمال زیاد به حداقل نمره اعتباری 720 و نسبت بدهی به درآمد 43٪ یا کمتر نیاز دارید. اگر واجد شرایط نیستید – یا اگر نمی خواهید هر ماه دو پرداخت انجام دهید – ممکن است بخواهید گزینه های دیگری را در نظر بگیرید.
اگر چه پرداخت 20 درصد کاهش نیاز به PMI را از بین می برد، اما برای واجد شرایط بودن برای وام مسکن نیازی به پیش پرداخت 20 درصدی ندارید. بسیاری از وام های مسکن معمولی فقط به 3% کاهش نیاز دارند و شما می توانید وام مسکن FHA را با 3.5% کاهش دریافت کنید.
توجه: دو نوع اصلی وام مسکن وجود دارد که نیازی به پیش پرداخت ندارند – وام مسکن VA و وام مسکن USDA . وام مسکن VA برای اعضای نظامی واجد شرایط، جانبازان و خانواده های آنها است. وام مسکن USDA برای وام گیرندگان با درآمد کم تا متوسط است که در یک منطقه روستایی خرید می کنند.
شما ممکن است واجد شرایط برنامه ای باشید که به شما وام یا کمک مالی برای پرداخت پیش پرداخت می دهد. گاهی اوقات شما مستقیماً از طریق وام دهنده خود کمک دریافت خواهید کرد. به عنوان مثال، چیس کمک های مالی تا سقف 5500 دلار را به وام گیرندگان کم درآمد ارائه می دهد و بانک آمریکا بسته به محل زندگی شما گزینه های مختلفی دارد. همچنین ممکن است برنامه های کمک پیش پرداخت از طریق ایالت یا دولت محلی شما وجود داشته باشد.
شما ممکن است به سادگی تصمیم بگیرید که به جای گرفتن وام 80/20 برای PMI بپردازید، به خصوص اگر PMI در مورد شما ارزان تر از وام 80/20 باشد.
گاهی اوقات اگر به خانه جدیدی نقل مکان می کنید اما خانه اولی شما هنوز فروخته نشده است، وام های قلپی مفید هستند. وام 80/20 می تواند به شما کمک کند تا زمانی که اولین خانه شما فروخته شود، یک خانه جدید بخرید.
در این مورد، ممکن است وام پل را نیز در نظر بگیرید. این یک وام مسکن است که به شما کمک می کند فاصله بین خرید خانه جدید و زمانی که منابع مالی حاصل از فروش خانه اصلی شما وارد می شود را پر کنید. تا یک سال وام های پل می توانند خوب باشند زیرا شرایط آنها کوتاه تر از وام مسکن یا HELOC است.
تصمیم شما در مورد دریافت یا عدم دریافت وام 80/20 می تواند به هزینه PMI یا واجد شرایط بودن برای برنامه کمک پیش پرداخت یا وام بریج بستگی داشته باشد.

افشا: این پست ممکن است محصولات و خدمات مالی را برجسته کند که می تواند به شما کمک کند با پول خود تصمیمات هوشمندانه تری بگیرید. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ یک استراتژی سرمایه گذاری خاص نمی کنیم. اینکه چه تصمیمی با پول خود دارید به خودتان بستگی دارد. اگر بر اساس یکی از توصیه های ما اقدامی انجام دهید، ما سهم کمی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم. این تأثیری در ارائه محصول یا خدمات مالی ما ندارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود کار می کنیم. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید .
برای شما

source

توسط perfectmoment