یک شرکت تحقیقاتی پیشرو با تمرکز بر تحول دیجیتال.
خوب
مشترک فعال است
خرید خانه یک قدم بزرگ زندگی است. اما یک قدم مهم دیگر وجود دارد که باید ابتدا بردارید: تصمیم گیری در مورد نوع وام مسکنی که می خواهید برای آن درخواست دهید.
تصمیم شما ممکن است به این بستگی دارد که چه نوع وام مسکنی واجد شرایط آن هستید. اما یک استراتژی کوچک وجود دارد که می تواند تضمین کند که شما بهترین تصمیم را برای آینده خود می گیرید.
اولین تصمیمی که باید بگیرید این است که آیا می خواهید وام مسکن معمولی یا دولتی داشته باشید.
وام مسکن معمولی وامی است از یک وام دهنده خصوصی یا از شرکت های فدرال فردی مک یا فانی می. وام های مسکن متعارف توسط دولت بیمه نمی شوند و بسته به وام دهنده، برای دریافت وام مسکن به یک امتیاز اعتباری، پیش پرداخت و نسبت بدهی به درآمد نیاز دارید.
در بسیاری از موارد، وام های مسکن تحت حمایت دولت برای افرادی است که واجد شرایط وام مسکن معمولی نیستند. آنها همچنین می توانند برای گروه های خاصی از افراد، مانند کهنه سربازان یا افرادی با درآمد کم تا متوسط باشند.
شما همچنان از طریق یک شرکت خصوصی برای وام تحت حمایت دولت درخواست خواهید کرد، اما توسط دولت بیمه خواهد شد. این امر خطر کمتری را برای وام دهندگان می دهد که به شما وام بدهند اگر شرایط وام مرسوم را برآورده نکنید.
اگر امتیاز اعتباری خوبی دارید ، مقداری پول برای پیش پرداخت ، و نسبت بدهی به درآمد 36 درصد یا کمتر دارید، ممکن است وام معمولی بخواهید.
در غیر این صورت، می توانید به وام های مسکن تحت حمایت دولت نگاه کنید. اینها می توانند گزینه های وام مسکن عالی باشند، اما برخی فقط برای گروه های خاصی از افراد هستند. برخی نیز دارای اشکالاتی هستند، از جمله محدودیت های وام گرفتن و حق بیمه بالاتر وام مسکن.
اگر به دنبال وام های مسکن معمولی هستید، بین وام منطبق یا غیر منطبق یکی را انتخاب خواهید کرد. تفاوت اصلی بین این دو نوع، مقدار پولی است که برای وام نیاز دارید.
یک وام مسکن مطابق با استانداردهای تعیین شده توسط آژانس مالی مسکن فدرال (FHFA) مطابقت دارد. FHFA هر سال محدودیتی را برای انطباق وام ها تعیین می کند. در سال 2022، این محدودیت در اکثر مناطق ایالات متحده 647200 دلار است . در مناطقی که هزینه زندگی بالاتری دارند، مانند آلاسکا، هاوایی، گوام، و جزایر ویرجین ایالات متحده، این محدودیت به 970800 دلار افزایش یافته است.
وام مسکن غیر منطبق برای مبلغی است که بیش از حد FHFA باشد. همچنین ممکن است بشنوید که از آن به عنوان وام بزرگ یاد می شود .
برای واجد شرایط بودن برای وام مسکن غیر منطبق، احتمالاً به امتیاز اعتباری بالاتر، پیش پرداخت بیشتر و نسبت بدهی به درآمد کمتری نسبت به وام منطبق نیاز دارید.
اگر به پول بیشتری از مقدار مجاز FHFA نیاز دارید و می توانید واجد شرایط دریافت وام باشید، ممکن است وام مسکن غیرمنطبق برای شما مناسب باشد. اگر نه، پس باید با وام مسکن مطابقت داشته باشید.
وام مسکن تحت حمایت دولت توسط دولت فدرال صادر می شود. آنها معمولاً نیازمندی های ضعیف تری در مورد امتیازات اعتباری، پیش پرداخت ها و نسبت بدهی به درآمد دارند.
شما همچنان برای دریافت وام تحت حمایت دولت به یک وام دهنده خصوصی مراجعه خواهید کرد، اما باید مشخص کنید که می خواهید وام مسکن دولتی صادر شود.
سه نوع رایج وام با حمایت دولت وجود دارد:
هنگامی که تصمیم گرفتید به چه نوع وام متعارف یا با پشتوانه دولتی نیاز دارید، باید بین دو نوع دیگر وام مسکن یکی را انتخاب کنید: وام با نرخ ثابت یا وام با نرخ قابل تنظیم. این دو گزینه مربوط به سودی است که به وام خود پرداخت می کنید.
وام مسکن با نرخ ثابت نرخ شما را برای کل عمر وام شما قفل می کند. اگرچه نرخ های وام مسکن در ایالات متحده در نوسان است، اما همچنان در 30 سال همان نرخ بهره را خواهید پرداخت که در اولین پرداخت وام خود پرداخت کردید. متداول ترین مدت وام مسکن با نرخ ثابت 30 سال است. با این حال، شرایط 20 ساله و 15 ساله نیز وجود دارد.
وام مسکن با نرخ قابل تنظیم یا ARM، نرخ شما را در چند سال اول ثابت نگه می دارد، سپس به طور دوره ای حدود یک بار در سال تغییر می کند.
با یک ARM، یک "دوره نرخ اولیه" وجود دارد، به این معنی که نرخ شما برای مدت چند سال ثابت باقی می ماند. سپس به صورت دوره ای تغییر خواهد کرد.
به عنوان مثال، اگر یک ARM 5/1 دارید، دوره نرخ اولیه شما پنج سال است و نرخ شما یک بار در سال به مدت 25 سال بالا یا پایین خواهد رفت. اکثر وام دهندگان ARM های 7/1 یا 5/1 را ارائه می دهند، اما وام دهندگان مختلف شرایط مختلفی را ارائه می دهند.
وام مسکن با نرخ های قابل تنظیم تقریباً مشابه برخی وام های مسکن با نرخ ثابت در حال حاضر است. اگر فقط قصد دارید چند سال در خانه خود زندگی کنید، ممکن است بخواهید دریافت وام مسکن با نرخ قابل تنظیم را در نظر بگیرید.
اگر آماده سکونت و خرید خانه ابدی خود هستید ، وام مسکن با نرخ ثابت ممکن است انتخاب مناسب تری باشد. با وام مسکن با نرخ ثابت، می توانید نرخ بسیار پایینی را برای کل عمر وام خود قفل کنید. اما نرخ‌ها برای همیشه به این میزان پایین نمی‌مانند، بنابراین هنگام تعیین اینکه کدام یک برای شما منطقی‌تر است، این را در نظر داشته باشید.

افشا: این پست ممکن است محصولات و خدمات مالی را برجسته کند که می تواند به شما کمک کند با پول خود تصمیمات هوشمندانه تری بگیرید. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ یک استراتژی سرمایه گذاری خاص نمی کنیم. اینکه تصمیم می گیرید با پولتان چه کاری انجام دهید به خودتان بستگی دارد. اگر بر اساس یکی از توصیه های ما اقدامی انجام دهید، ما سهم کمی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم. این تأثیری در ارائه محصول یا خدمات مالی ما ندارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود کار می کنیم. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید .
برای شما

source

توسط perfectmoment