یک شرکت تحقیقاتی پیشرو با تمرکز بر تحول دیجیتال.
خوب
مشترک فعال است
Personal Finance Insider درباره محصولات، استراتژی ها و نکاتی می نویسد که به شما کمک می کند با پول خود تصمیمات هوشمندانه بگیرید. ما ممکن است از شرکای خود مانند American Express کمیسیون کمی دریافت کنیم، اما گزارش ها و توصیه های ما همیشه مستقل و عینی هستند. شرایط برای پیشنهادهای فهرست شده در این صفحه اعمال می شود. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید.
امتیازات اعتباری نقش مهمی در فرآیند خرید خانه دارند. اگر امتیاز اعتباری قوی دارید، شانس بیشتری برای تضمین وام مسکن با نرخ بهره جذاب خواهید داشت .
اکنون، برای خرید خانه نیازی به امتیاز اعتباری کامل ندارید. ممکن است تعجب کنید که بدانید حداقل الزامات امتیاز اعتباری بسته به نوع وام دهنده و نوع وام متفاوت است .
در نهایت، هیچ امتیاز اعتباری منحصر به فردی وجود ندارد که بتواند تاییدیه وام مسکن شما را تضمین کند. هر وام دهنده ای آزاد است که الزامات امتیاز اعتباری خود را تعیین کند.
بسیاری از انواع وام توسط سازمان های دولتی بیمه می شوند. در نتیجه، وام دهندگان نمی توانند وام گیرندگانی را با امتیاز اعتباری کمتر از حداقل تعیین شده توسط این سازمان ها بپذیرند. چهار نوع محبوب ترین وام مسکن عبارتند از:
توسط هیچ سازمان دولتی پشتیبانی نمی شود ، اما باید دستورالعمل های پذیره نویسی Fannie Mae و Freddie Mac را رعایت کند.
حداقل امتیاز اعتباری: 620
وام های حمایت شده توسط اداره مسکن فدرال .
حداقل امتیاز اعتباری: 580 برای پیش پرداخت 3.5%؛ 500 برای پیش پرداخت حداقل 10٪
وام های حمایت شده توسط وزارت امور کهنه سربازان ایالات متحده (برای اعضای ارتش).
حداقل امتیاز اعتباری: بدون حداقل
وام های حمایت شده توسط وزارت کشاورزی ایالات متحده (برای خانواده های کم درآمد تا متوسط که در مناطق روستایی خانه می خرند).
حداقل امتیاز اعتباری: بدون حداقل، اما با نمره اعتباری حداقل 640 می توانید واجد شرایط تجزیه و تحلیل اعتبار ساده شوید.
مهم است که به وام دهندگان اشاره کنیم که در تعیین حداقل امتیاز اعتباری بالاتر از آنچه که سازمان های پشتیبان وام نیاز دارند، آزادند. به عنوان مثال، Quicken Loans می‌گوید که کمترین امتیازی که برای وام VA در نظر می‌گیرد، 620 است، علی‌رغم اینکه اداره کهنه سربازان محدودیت تعیین‌شده‌ای ندارد. و در طول همه‌گیری COVID-19، بسیاری از وام‌دهندگان به نمرات اعتباری بالاتری برای جلوگیری از موج درخواست‌های وام مسکن نیاز دارند.
تا کنون ما فقط در مورد حداقل امتیاز اعتباری که یک وام دهنده وام مسکن در نظر می گیرد بحث کرده ایم. اما چه نوع امتیاز اعتباری می تواند شما را برای بهترین نرخ ها واجد شرایط کند ؟ FICO امتیازات اعتباری خود را به پنج محدوده تقسیم می کند:
محدوده امتیاز اعتباری FICO
هدف گرفتن امتیاز اعتباری خود در محدوده "خوب" (670 تا 739) شروعی عالی برای واجد شرایط بودن برای وام مسکن خواهد بود. اما اگر می‌خواهید واجد شرایط کمترین نرخ‌ها شوید، سعی کنید امتیاز خود را در محدوده «خیلی خوب» (740 تا 799) به دست آورید.
ذکر این نکته مهم است که امتیاز اعتباری شما تنها عاملی نیست که وام دهندگان در طول فرآیند پذیره نویسی در نظر می گیرند. حتی با داشتن یک امتیاز قوی، فقدان درآمد یا سابقه شغلی یا نسبت بدهی به درآمد بالا می تواند باعث سقوط وام شود.
امتیاز اعتباری شما می تواند تاثیر زیادی بر هزینه کلی وام شما داشته باشد. هر روز، FICO داده‌هایی را منتشر می‌کند که نشان می‌دهد چگونه امتیاز اعتباری شما می‌تواند بر نرخ بهره و پرداخت شما تأثیر بگذارد. در زیر تصویری فوری از هزینه ماهانه 200000 دلار وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت در دسامبر 2021 آورده شده است:
این یک واریانس بهره بیش از 1٪ و تفاوت 178 دلاری در پرداخت ماهانه از محدوده امتیاز اعتباری 620 تا 639 تا محدوده 760+ است.
این تفاوت ها واقعاً می توانند در طول زمان اضافه شوند. طبق گزارش اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) ، یک خانه 200000 دلاری با نرخ بهره 4.00 درصد در کل طی 30 سال بیش از 40000 دلار بیشتر از وام مسکن با نرخ بهره 2.75 درصد هزینه دارد.
اولین قدم برای بهبود نمره خود این است که بدانید در چه جایگاهی قرار دارید. در طول همه‌گیری ویروس کرونا، می‌توانید هر هفته یک بار گزارش اعتباری خود را با هر سه دفتر اعتباری اصلی (TransUnion، Equifax، و Experian) در AnnualCreditReport.com بررسی کنید .
اگر در هر یک از گزارش‌های خود خطاهایی پیدا کردید، می‌توانید با اداره اعتبار و همچنین با شرکت وام‌دهنده یا کارت اعتباری مخالفت کنید. وقتی نوبت به امتیاز اعتباری شما می رسد، بانک یا صادرکننده کارت اعتباری شما ممکن است امتیاز شما را به صورت رایگان ارائه دهد. اگر نه، می‌توانید از ابزار نظارت بر امتیاز اعتباری رایگان مانند Credit Karma یا Credit Sesame نیز استفاده کنید .
اگر متوجه شوید که نمره شما نیاز به بهبود دارد، چه کاری می توانید انجام دهید؟
شما می توانید موجودی کارت اعتباری خود را پرداخت کنید تا میزان استفاده از اعتبار خود را کاهش دهید. همچنین، در طول ماه های منتهی به درخواست وام مسکن، از درخواست هر گونه اعتبار جدید خودداری کنید.
مهمتر از همه، شما می خواهید قبض های خود را هر ماه به موقع پرداخت کنید. سابقه پرداخت شما عاملی است که بیشترین تأثیر را بر امتیاز اعتباری شما دارد. ایجاد یک تاریخچه ثابت از پرداخت های به موقع همیشه راهی مطمئن برای بهبود امتیاز شما خواهد بود.

افشا: این پست ممکن است محصولات و خدمات مالی را برجسته کند که می تواند به شما کمک کند با پول خود تصمیمات هوشمندانه تری بگیرید. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ یک استراتژی سرمایه گذاری خاص نمی کنیم. اینکه تصمیم می گیرید با پولتان چه کاری انجام دهید به خودتان بستگی دارد. اگر بر اساس یکی از توصیه های ما اقدامی انجام دهید، ما سهم کمی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم. این تأثیری در ارائه محصول یا خدمات مالی ما ندارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود کار می کنیم. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید .
برای شما

source

توسط perfectmoment