یک شرکت تحقیقاتی پیشرو با تمرکز بر تحول دیجیتال.
خوب
حساب مشترک فعال است
هنگامی که از طریق پیوندهای ما خرید می کنید، Insider ممکن است کمیسیون وابسته را دریافت کند. بیشتر بدانید.
گاهی اوقات به نظر می رسد که توجه به امور مالی من یک کار نیمه وقت است. من هر روز زمان با کیفیتی را صرف به‌روزرسانی بودجه، بررسی سرمایه‌گذاری‌هایم و اطمینان از رسیدن به اهداف پس‌انداز بازنشستگی‌ام می‌کنم .
با نزدیک شدن به پایان سال، می‌خواهم مطمئن شوم که اشتباهات پرهزینه‌ای که می‌تواند در آینده بر وضعیت مالی من تأثیر بگذارد، مرتکب نخواهم شد.
به همین دلیل است که من نه تنها فهرستی از نحوه مدیریت پول نقد خود در سال 2021 تهیه می کنم، بلکه سعی می کنم ببینم آیا کاری وجود دارد که باید قبل از پایان سال انجام دهم یا خیر. بنابراین، تصمیم گرفتم از دو برنامه ریز مالی بخواهم که با من در میان بگذارند که باید قبل از سال 2022 با بودجه بازنشستگی خود چه کار کنم.
همانطور که در سال جاری شروع به تهیه موجودی مالی خود کردم، شروع به تعجب کردم که آیا پول موجود در حساب های بازنشستگی من به درستی تقسیم شده است یا خیر.
ملیسا والش، برنامه ریز مالی، توصیه می کند که تخصیص دارایی هدف حساب بازنشستگی خود را بررسی کنید و در صورت نیاز، معاملات را انجام دهید تا حساب خود را با هدف بازگردانید.
به عنوان مثال، اگر هدف شما 80 درصد سهام و 20 درصد اوراق قرضه است و حساب بازنشستگی فعلی شما 86 درصد سهام و 14 درصد اوراق قرضه است، باید مقداری از سهام خود را بفروشید و اوراق قرضه خود را خریداری کنید تا حساب به هدف بازگردد. گفت والش.
او افزود: «این امر به ویژه در سال‌هایی مانند سال 2021 که در آن سهام در طول سال به طور قابل توجهی افزایش یافته است، مهم است. "حفظ نظم و انضباط برای متعادل کردن مجدد حساب های خود حداقل سالیانه به شما امکان می دهد برخی از دستاوردهای اخیر خود را بدست آورید و به شما کمک می کند تا اطمینان حاصل کنید که ریسک زیادی نمی کنید."
من سه سال پیش، زمانی که 30 ساله شدم، پس انداز برای بازنشستگی را جدی گرفتم. یک برنامه بازی برای اینکه چقدر می خواهم ماهانه به وجوه خود کمک کنم، تنظیم کردم.
والش توصیه کرد که دسامبر را صرف بررسی مجدد آن مبلغ مشارکت و استراتژی کلی سرمایه گذاری خود کنم.
والش گفت: «شکی نیست که همه ما پس از دو سال گذشته می دانیم که زندگی می تواند چرخش های غیرمنتظره ای داشته باشد. "اگر برنامه بازنشستگی شما از آخرین باری که حساب های خود را بررسی کرده اید تغییر کرده است، زمانی را به بررسی میزان سرمایه گذاری در حساب های بازنشستگی خود و نحوه سرمایه گذاری آن پول اختصاص دهید."
او مثالی از کسی زد که قصد دارد زودتر از آنچه در ابتدا پیش بینی می کرد بازنشسته شود.
به گفته والش، "شما ممکن است بخواهید حساب های بازنشستگی خود را محافظه کارانه تر کنید و/یا مشارکت بیشتری داشته باشید."
والش گفت: "به همین ترتیب، اگر بازنشستگی دورتر به نظر برسد." در نظر بگیرید که آیا حساب شما باید با شدت بیشتری سرمایه گذاری شود و مطمئن شوید که به اندازه کافی پس انداز می کنید تا در مسیر تاریخ بازنشستگی به روز خود قرار بگیرید.
با وجود اینکه سعی کرده‌ام ماهانه به صندوق بازنشستگی‌ام کمک کنم، امسال چند ماه بود که کمتر از هدفم پول گذاشتم.
Tolen Teigen، برنامه ریز مالی توصیه می کند که قبل از پایان سال، افراد مطمئن شوند که IRA و برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما به طور کامل تأمین می شود – یا حداقل به اندازه کافی برای به حداکثر رساندن تطابق کارفرمای خود کمک کنند.
تولن گفت که امسال می‌توانید تا 19500 دلار به 401(k) خود کمک کنید ، و اگر بالای 50 سال دارید و کمک مالی می‌کنید، می‌توانید 6500 دلار اضافی کنار بگذارید. حداکثر کمک IRA 6000 دلار در سال است – یا 7000 دلار، اگر بیش از 50 سال سن دارید.
اگر نمی‌توان این مقدار را در یک سال کنار گذاشت، تیگن می‌گوید که حداقل باید به اندازه‌ای کنار بگذارید تا 401 (k) مسابقاتی را که کارفرمای شما ارائه می‌دهد، که معمولاً بین 3 تا 6 درصد است، به حداکثر برسانید.
تیگن گفت: "شما می خواهید مطمئن شوید که حداقل درصدی را که کارفرمای شما با آن مطابقت دارد، مشارکت می دهید." در غیر این صورت، پول مجانی را از دست می دهید.
به عنوان یک کارآفرین، کارفرمایی ندارم که با کمک های من مطابقت داشته باشد. با این اوصاف، می‌دانم که حداکثر کردن کمک‌هایم به IRA به آن مجموعه نقدی در طول سال‌ها به روشی مؤثر و مهم کمک می‌کند.
افشا: این پست ممکن است محصولات و خدمات مالی را برجسته کند که می تواند به شما کمک کند با پول خود تصمیمات هوشمندانه تری بگیرید. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ یک استراتژی سرمایه گذاری خاص نمی کنیم. اینکه تصمیم می گیرید با پولتان چه کاری انجام دهید به خودتان بستگی دارد. اگر بر اساس یکی از توصیه‌های ما اقدامی انجام دهید، ما سهم کمی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می‌کنیم. این تأثیری در ارائه محصول یا خدمات مالی ما ندارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود کار می کنیم. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید .
برای شما