یک شرکت تحقیقاتی پیشرو با تمرکز بر تحول دیجیتال.
خوب
مشترک فعال است
Personal Finance Insider درباره محصولات، استراتژی ها و نکاتی می نویسد که به شما کمک می کند با پول خود تصمیمات هوشمندانه بگیرید. ممکن است ما از شرکای خود مانند American Express کمیسیون کمی دریافت کنیم، اما گزارش ها و توصیه های ما همیشه مستقل و عینی هستند. شرایط برای پیشنهادهای فهرست شده در این صفحه اعمال می شود. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید.
بیشتر بدانید
به طور کلی بهترین
0.50٪ APY
بیشتر بدانید
بهترین برای APY بالا
0.15٪ تا 0.61٪ APY
بیشتر بدانید
بهترین برای کودکان/نوجوانان
0.30٪ APY
بیشتر بدانید
بهترین برای دانشجویان
0.50٪ APY
بیشتر بدانید
بهترین برای اهداف بلند مدت
0.15٪ تا 0.80٪ APY
*Chime یک شرکت فناوری مالی است نه یک بانک. خدمات بانکی ارائه شده توسط، و کارت بدهی صادر شده توسط بانک بانکورپ یا Stride Bank، NA. اعضا FDIC
انتخاب بهترین حساب پس انداز برای ذخیره پول تقریباً به اندازه میزان پس انداز مهم است. کارمزدها می تواند به پول نقد شما کمک کند، اما یک نرخ بهره خوب می تواند به رشد آن کمک کند.
بسیاری از ما در پرداخت حساب پس انداز در بانکی که حساب جاری ما را در اختیار دارد مقصر هستیم. در حالی که این می تواند مزایایی داشته باشد – انتقال سریع پول نقد، مهمتر از همه – می تواند محدود کننده باشد.
در زیر گزینه‌های ما را برای بهترین حساب‌های پس‌انداز در حال حاضر، که شامل حساب‌های پس‌انداز پربازده و گواهی‌های سپرده ( CD ) می‌شود، پیدا می‌کنید – دو نوع پس‌انداز که می‌توانند به شما کمک کنند تا 10 برابر بیشتر از سود سنتی درآمد کسب کنید. حساب پس انداز. هر یک از این حساب ها هیچ کارمزدی ندارند، بیمه FDIC تا سقف 250000 دلار و دسترسی آنلاین یا اپلیکیشن موبایلی دارند.
رایج ترین راه برای دسترسی به پول نقد در حساب پس انداز از طریق انتقال الکترونیکی به یک حساب جاری داخلی یا خارجی است. با برخی از حساب ها، کارت ATM ارائه می شود یا می توان چک درخواست کرد.
به خاطر داشته باشید که اکثر حساب‌های پس‌انداز تعداد نقل و انتقالات و برداشت‌ها به و از یک حساب جاری یا سایر حساب‌های پس‌انداز را به شش عدد در هر چرخه صورت‌حساب محدود می‌کنند. (با این حال، بسیاری از بانک‌ها کارمزد تراکنش‌های اضافی را در طول همه‌گیری ویروس کرونا به حالت تعلیق در می‌آورند ). تاریخ سررسید بدون از دست دادن سود بهره شما.
ما با کارشناسان برنامه‌ریزی بانکی و مالی مشورت کردیم تا به این انتخاب‌ها اطلاع دهیم و مشاوره آن‌ها را برای یافتن بهترین حساب‌های پس‌انداز برای نیازهای شما ارائه کنیم. شما می توانید دیدگاه های آنها را در پایین این پست بخوانید.
تمرکز ما بر روی مواردی است که یک حساب پس‌انداز را مفیدتر می‌کند، از جمله APY بالا، هزینه‌های پایین و موارد دیگر.
چرا متمایز است: اللی چند سالی است که یک بازیگر قدرتمند در فضای پس انداز با بازده بالا بوده است و به طور مداوم جوایز برتر را برای بانکداری آنلاین کسب می کند. این یک محبوب خاص در میان هزاره ها است که دسترسی و سهولت استفاده از آن را تبلیغ می کنند. می‌توانید چک‌ها را از طریق برنامه تلفن همراه واریز کنید و در عرض چند دقیقه با ۰ دلار کاهش، چندین حساب باز کنید. مجموعه محصولات Ally همچنین شامل یک حساب جاری، وام خانه و خودرو، و حساب های سرمایه گذاری است.
نرخ: 0.50٪ APY
به چه چیزی توجه کنید: هزینه تراکنش مازاد. هر انتقال بیش از حد فدرال 6 در هر چرخه اظهارنامه، 10 دلار هزینه دارد. با این حال، Ally این هزینه را در طول همه‌گیری ویروس کرونا دریافت نمی‌کند.
چرا متمایز است: Axos یکی از بالاترین نرخ‌های بهره را نسبت به هر حساب پس‌اندازی در انتخاب‌های برتر حساب پس‌انداز پربازده ما دارد. این حساب همچنین هیچ کارمزد ماهانه و یک کارت نقدی رایگان برای راه اندازی ندارد – برای یک حساب پس انداز غیرمعمول.
نرخ : 0.15٪ تا 0.61٪ APY
به چه چیزی توجه کنید: حداقل سپرده 250 دلاری. شما می توانید حداقل الزامات سپرده کمتر را در جاهای دیگر پیدا کنید. علاوه بر این، اپلیکیشن موبایل Axos در فروشگاه‌های اپل و گوگل پلی بازبینی‌های محدودی دارد.
چرا برجسته است: کودکان زیر 18 سال می توانند از حساب پس انداز کودکان Capital One برای واریز و ذخیره پول با کمی نظارت مامان و بابا استفاده کنند. هیچ کارمزدی وجود ندارد و همه سطوح موجودی 0.30٪ APY دریافت می کنند – بسیار بالاتر از حساب های پس انداز کودکان در بانک های رقیب.
اپلیکیشن موبایل به بچه ها اجازه می دهد چک ها را واریز کنند و با ماشین حساب های سود پس انداز بازی کنند تا ببینند پولشان چگونه می تواند رشد کند. وقتی کودک 18 ساله می شود، حساب به طور خودکار به حساب پس انداز آنلاین Capital One 360 تبدیل می شود.
نرخ: 0.30٪ APY
به چه چیزی توجه کنید: کنترل های والدین. بچه‌ها ورود آنلاین مخصوص به خود را به حساب دارند، اما پول بدون تأیید والدین قابل انتقال نیست.
چرا متمایز است: این یک حساب فقط آنلاین است که برخی از مزایای Bank of America و Allly را با هم ترکیب می کند – به شما کمک می کند به طور خودکار پس انداز کنید و نرخ بهره بالایی را پرداخت کنید. مانند Ally، هیچ حداقل موجودی افتتاحیه و هیچ هزینه خدمات ماهانه وجود ندارد.
Chime دو راه برای ذخیره خودکار در اختیار شما قرار می دهد. وقتی کارت نقدی خود را بکشید و پول اضافی را در حساب پس انداز خود قرار دهید، می توانید به نزدیکترین دلار جمع کنید. یا می توانید درصدی از چک حقوق خود را تنظیم کنید تا مستقیماً به پس انداز بروید.
Chime بخشی از شبکه‌های خودپرداز MoneyPass و Visa Plus Alliance است، بنابراین به بیش از 38000 دستگاه خودپرداز در سراسر کشور دسترسی رایگان خواهید داشت.
نرخ: 0.50٪ APY
به چه چیزهایی توجه کنید: هیچ مکان شعبه فیزیکی وجود ندارد و حساب جاری مورد نیاز است. این یک حساب آنلاین است، بنابراین اگر بانکداری حضوری را ترجیح می دهید، ممکن است مناسب نباشد. همچنین باید قبل از باز کردن حساب پس انداز Chime، یک حساب خرج کننده Chime راه اندازی کنید.
چرا برجسته است: اگر پولی دارید که تا تاریخ آینده (و نه قبل از آن) به آن نیاز ندارید، سی دی گزینه خوبی برای کسب درآمد بیشتر است. سی دی ها پول شما را برای مدت معینی قفل می کنند و می توانید نرخ بهره ثابتی را تضمین کنید که همراه با نرخ وجوه فدرال در نوسان نباشد. توجه داشته باشید که اگر نیاز به برداشت پول خود قبل از پایان دوره داشته باشید، باید جریمه ای بپردازید.
Ally برخی از بالاترین نرخ‌ها را روی سی‌دی‌های بلندمدت جفت شده بدون نیاز به حداقل سپرده ارائه می‌کند. برای شرایط CD 1 تا 5 ساله، در حال حاضر به سختی می توانید نرخ بالاتری را پیدا کنید.
Ally همچنین سه نوع سی دی ارائه می دهد: سی دی های با بازده بالا، سی دی های Raise Your Rate و سی دی های بدون جریمه.
سی دی های با بازده بالا هنگام ایجاد حساب، نرخ شما را قفل می کنند. سی‌دی‌های Raise Your Rate به شما این امکان را می‌دهند که در صورت افزایش نرخ‌های Ally، حداقل یک بار نرخ خود را افزایش دهید. اگر قبل از پایان دوره خود با سی دی پربازده یا افزایش نرخ خود، وجوه را برداشت کنید، جریمه ای پرداخت خواهید کرد. با این حال، سی دی های بدون جریمه به شما امکان می دهند وجوه را زودتر و بدون پرداخت هزینه برداشت کنید.
نرخ: نرخ سی دی های پر بازده Allly به شرح زیر است:
در اینجا شرایط Raise Your Rate و نرخ های فعلی آمده است:
سی‌دی‌های بدون جریمه با یک دوره 11 ماهه ارائه می‌شوند و شما 0.50٪ APY در تمام سطوح موجودی دریافت خواهید کرد.
به چه نکاتی توجه کنیم: انواع سی دی. الی تنوع بیشتری نسبت به بسیاری از بانک ها ارائه می دهد، بنابراین مطمئن شوید که سی دی متناسب با نیازهای بانکی خود را انتخاب کنید. به عنوان مثال، اگر فکر می کنید به زودی به پول خود نیاز خواهید داشت، نمی خواهید نرخ های بالاتر شما را متقاعد کند که برای یک سی دی با مدت طولانی ثبت نام کنید، زیرا در این صورت می توانید برای برداشت زودهنگام جریمه بپردازید. به این فکر کنید که چقدر راحت پول خود را ذخیره می کنید، آیا می خواهید گزینه ای برای افزایش نرخ خود داشته باشید، و آیا می خواهید یک CD بدون جریمه در صورتی که نیاز دارید زودتر از حد انتظار به پول خود دسترسی پیدا کنید.
در Personal Finance Insider، ما در تلاش هستیم تا به افراد باهوش کمک کنیم تا با پول خود بهترین تصمیم را بگیرند. ساعت‌ها صرف مقایسه و تضاد ویژگی‌ها و چاپ دقیق این حساب‌های پس‌انداز کردیم تا شما مجبور نباشید.
با این حال، ما می‌دانیم که "بهترین" اغلب ذهنی است، بنابراین علاوه بر برجسته کردن مزایای واضح یک محصول یا حساب مالی – برای مثال یک APY بالا – محدودیت‌ها را نیز بیان می‌کنیم.
ما بیش از دوجین بانک و مؤسسه مالی را بررسی کردیم و دریافتیم که بهترین پیشنهادها در بانک های آنلاین است تا حد زیادی به این دلیل که نرخ بهره بسیار بالاتر و کارمزد کمتری ارائه می دهند. ما در نهایت تمرکز خود را به بانک‌هایی محدود کردیم که حداقل 0.40% APY را در محصولات پس‌انداز خود ارائه می‌کردند ( حساب‌های پس‌انداز با بازده بالا و سی‌دی شامل) به استثنای حساب‌های پس‌انداز بچه‌ها.
برای این لیست، اتحادیه های اعتباری را در نظر نگرفتیم – اگرچه آنها تمایل به ارائه نرخ های بهره بالایی برای حساب های پس انداز و سی دی دارند، بسیاری از آنها عضویت را محدود به افرادی می کنند که در یک صنعت خاص کار می کنند یا در یک منطقه مشخص زندگی می کنند.
آلی بانک به دلیل سهولت استفاده، رضایت بالای مشتریان و نرخ بهره خوب، یکی از بهترین حساب های پس انداز را در مجموع دارد. با این حال، "بهترین" حساب پس انداز برای شما به اهداف و اولویت های شما بستگی دارد. برخی از افراد ترجیح می دهند در بانکی که سایر محصولات مالی مانند وام یا حساب های چک یا سرمایه گذاری را ارائه می دهد حساب پس انداز داشته باشند، بنابراین ما این را نیز در نظر گرفتیم.
بهترین حساب پس انداز برای داشتن حسابی است که کارمزد بیش از حد (یا هیچ گونه) دیگری دریافت نمی کند، دسترسی به آن آسان است و نرخ بهره بالاتر از میانگین ملی 0.06 درصد دریافت می کند. با این حال، نرخ بهره در حساب‌های پس‌انداز سنتی و پربازده متغیر است، بنابراین مهم است که سایر ویژگی‌های یک حساب را قبل از باز کردن آن برای APY بالا در نظر بگیرید.
اگر نیازی به دسترسی فوری به پول نقد خود ندارید، ممکن است بخواهید یک سی دی در نظر بگیرید تا به طور بالقوه نرخ بهره بالاتری را قفل کنید. در غیر این صورت، برای پول نقدی که باید به طور منظم به آن دسترسی داشته باشید – چه در حال اضافه کردن یا برداشت پول از حساب باشید – یک حساب پس انداز پربازده بهترین گزینه است.
درست مانند یک حساب پس انداز که از طریق یک بانک آجری افتتاح می شود، اکثر حساب های پس انداز آنلاین تا سقف 250000 دلار بیمه FDIC هستند. این حساب از طریق وب‌سایت بانک با استفاده از همان اطلاعات مورد نیاز در شعبه فیزیکی – نام، تاریخ تولد، شماره تأمین اجتماعی، شماره گواهینامه رانندگی یا گذرنامه و آدرس راه‌اندازی می‌شود، اما همچنین باید یک نام کاربری و رمز عبور برای آن ایجاد کنید. دسترسی آنلاین
یک حساب پس انداز با بازده بالا پول شما را در برابر ریسک بازار ایمن نگه می دارد، توسط FDIC بیمه می شود (معمولا تا 250000 دلار، اما در برخی موارد تا 1 میلیون دلار)، و به شما امکان می دهد تورم را با بازدهی درصدی سالانه از بین ببرید. 0.50 درصد
تنها معایب احتمالی یک حساب پس‌انداز پربازده، هزینه‌های تعمیر و نگهداری است که به سود پرداختی شما کمک می‌کند (اگرچه اکثر حساب‌ها بدون کارمزد هستند) یا محدودیت‌هایی در محدودیت انتقال ماهانه یا زمانی که طول می‌کشد تا پول شما به حساب جاری شما برسد. .
ما امتیاز Better Business Bureau هر شرکت را مقایسه کرده ایم. BBB کسب و کارها را بر اساس عواملی مانند پاسخ به شکایات مشتریان، صداقت در تبلیغات و شفافیت در مورد شیوه های تجاری درجه بندی می کند. امتیاز هر شرکت در اینجا آمده است:
از میان انتخاب های برتر ما، Ally و Chime کمترین نمره را دارند. BBB تعداد شکایات مشتریان در وب سایت BBB را دلیل درجه C Ally و درجه F Chime ذکر می کند.
Chime همچنین در یک بحث عمومی اخیر شرکت داشته است: این پلتفرم از URL "Chimebank.com" و کلمات "bank" و "banking" استفاده کرده است، اما Chime به عنوان یک بانک مجوز ندارد. Chime یک پلت فرم بانکی است و توسط یک بانک بیمه می شود.
برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد آنچه که یک حساب پس انداز خوب را ایجاد می کند و نحوه انتخاب بهترین مناسب، چهار کارشناس بررسی کردند:
در اینجا چیزی است که آنها در مورد پس انداز می گفتند. (برخی از متن ها ممکن است برای وضوح کمی ویرایش شوند.)
راجر ما، CFP:
"ممکن است بیرون آوردن پول خود از یک حساب پس انداز آنلاین به همان اندازه که یک کار ساده است، یکپارچه نباشد، اما شما نمی خواهید در جایی که بیرون آوردن پول برایتان سخت است، اصطکاک زیادی داشته باشید. به آن نیاز دارد."
مایکیل جیمز، CFEI:
"هر چیزی که کارمزد داشته باشد، حساب پس انداز خوبی نیست. هر چیزی که میزان پس انداز شما را محدود کند، برای من خیلی خوب نیست. اگر نتوانم بیش از 10000 دلار در این حساب پس انداز کنم، پس باید آن را به جای دیگری منتقل کنید – به نظر من، این حساب پس انداز واقعاً خوبی نیست، زیرا واقعاً برای کمک به گسترش و رشد من آماده نیست، این همان کاری است که یک حساب پس انداز باید انجام دهد. من قطعاً به نرخ های بهره نیز نگاه می کنم. نگاه کنید ببینید چه زمانی سود پرداخت می شود. سه ماهه است یا ماهانه؟ هر چند وقت یک بار سود پرداخت می کنند و شرایط نرخ سود چیست؟
تانیا براون، CFP:
بنابراین حدس می‌زنم که ما با میزان پولی که می‌خواهید وارد کنید و سطح تراکنش‌هایی که می‌خواهید داشته باشید، شروع می‌کنیم. اگر می‌خواهید تراکنش‌هایی داشته باشید، به‌طور خودکار سی‌دی‌ها را خارج می‌کنید. سپس بین میزان بالایی گیر کرده‌اید. -بازده پس‌انداز و حساب بازار پول."
لورا گریس تارپلی، مسئول امور مالی شخصی:
"من از یک حساب پس انداز پربازده یا حساب بازار پول برای اهداف کوتاه مدت یا یک صندوق اضطراری استفاده می کنم. شما احتمالاً می خواهید هر کدام را که نرخ بالاتری دارد، اما حساب های بازار پول را انتخاب کنید. می تواند برای پس انداز اضطراری خوب باشد زیرا اغلب با کارت نقدی یا چک های کاغذی همراه است و دسترسی سریع به پول را آسان می کند. سپس از سی دی ها برای اهداف بلندمدت استفاده کنید، مانند خرید خانه در چند سال.

افشا: این پست ممکن است محصولات و خدمات مالی را برجسته کند که می تواند به شما در تصمیم گیری هوشمندانه با پولتان کمک کند. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم یا شما را تشویق به اتخاذ یک استراتژی سرمایه گذاری خاص نمی کنیم. اینکه تصمیم می گیرید با پولتان چه کاری انجام دهید به خودتان بستگی دارد. اگر بر اساس یکی از توصیه‌های ما اقدامی انجام دهید، ما سهم کمی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می‌کنیم. این تأثیری در ارائه محصول یا خدمات مالی ما ندارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود کار می کنیم. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید .
برای شما

source

توسط perfectmoment