یک شرکت تحقیقاتی پیشرو با تمرکز بر تحول دیجیتال.
خوب
مشترک فعال است
Personal Finance Insider درباره محصولات، استراتژی ها و نکاتی می نویسد که به شما کمک می کند با پول خود تصمیمات هوشمندانه بگیرید. ما ممکن است از شرکای خود مانند American Express کمیسیون کمی دریافت کنیم، اما گزارش ها و توصیه های ما همیشه مستقل و عینی هستند. شرایط برای پیشنهادهای فهرست شده در این صفحه اعمال می شود. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید.
برای کمک به شما در انتخاب بهترین کارگزاری آنلاین برای نیازهایتان، Personal Finance Insider فهرست بلندبالایی از برترین ارائه دهندگان حساب کارگزاری آنلاین را با تمرکز بر هزینه ها، در دسترس بودن سرمایه گذاری، پلتفرم های سرمایه گذاری، برنامه های تلفن همراه، در دسترس بودن تحقیقات و منابع آموزشی بررسی کرد.
یک حساب کارگزاری مانند یک حساب جاری برای سرمایه گذاری های شما است: اگر حساب جاری شما محل تسویه درآمد و هزینه های شما است که به عنوان مکانی امن برای ذخیره وجوه نقد شما عمل می کند، حساب کارگزاری شما نیز همین کار را برای سرمایه گذاری های شما انجام می دهد.
حساب کارگزاری آنلاین به شما امکان سرمایه گذاری در بازار سهام را می دهد. حساب‌های کارگزاری می‌توانند وجه نقد، سهام، اوراق قرضه، صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) ، صندوق‌های متقابل و سایر سرمایه‌گذاری‌ها را نگهداری کنند. حساب کارگزاری را به عنوان مکانی امن برای نگهداری سرمایه گذاری های خود و مکانی برای دسترسی به بازارهای سرمایه گذاری در نظر بگیرید.
برای اکثر سرمایه گذاران، یک استراتژی سرمایه گذاری بلند مدت و غیرفعال ایده آل است. بسیاری از کارشناسان پیشنهاد می‌کنند که یک سبد متنوع از صندوق‌های شاخص کم‌هزینه به جای انتخاب سهام فردی و ابزارهای معاملاتی فعال پرخطرتر ایجاد کنید. هنگام انتخاب برندگان برای بهترین دسته های کارگزاری آنلاین زیر، نیازهای سرمایه گذار معمولی مورد توجه قرار گرفت.
ما با مشاوران مالی، کارشناسان سرمایه‌گذاری و خبرنگار ثروت‌ساز خود مشورت کردیم تا انتخاب‌های خود را برای بهترین کارگزاری‌های آنلاین مطلع کنیم. متن کامل مصاحبه های ما با این کارشناسان را می توانید در انتهای همین صفحه مشاهده کنید.
ما بر روی مواردی تمرکز می کنیم که یک حساب کارگزاری آنلاین را بیشتر مفید می کند. هنگام تحقیق در مورد برنامه های سرمایه گذاری مختلف، بهتر است هزینه ها، انتخاب های سرمایه گذاری، در دسترس بودن تحقیقات، دسترسی به تلفن همراه و منابع آموزشی را در نظر بگیرید.
چارلز شواب یک کارگزاری تخفیف عمده و یکی از بزرگترین شرکت های مدیریت سرمایه گذاری در ایالات متحده است. شواب طیف گسترده ای از حساب های کارگزاری و محصولاتی را ارائه می دهد که تقریباً نیازهای هر سرمایه گذار را برآورده می کند.
چرا برجسته است: شواب علاوه بر ارائه حساب های عالی بدون نیاز به حداقل موجودی و بدون کارمزد تکراری، در قیمت گذاری کم هزینه برای سرمایه گذاران خرد پیشرو است. در اواخر سال 2019، شواب جزو اولین نفر از لیست بزرگ شرکت های کارگزاری بزرگ بود که کمیسیون معاملات سهام و ETF را به صفر رساند.
حساب کارگزاری Schwab که به شما امکان دسترسی به طیف گسترده ای از انتخاب های سرمایه گذاری را می دهد، به بهترین وجه به سرمایه گذاران عملی کمک می کند. اگر کمک بیشتری می‌خواهید، می‌توانید برای یک حساب مدیریت شده Schwab Intelligent Portfolios ثبت نام کنید، که به عنوان مشاور روبو نیز شناخته می‌شود. این حساب همچنین هیچ هزینه ای دریافت نمی کند.
Schwab همچنین سهام کسری (با حداقل 5 دلار) و خانواده خود از صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF را ارائه می دهد. معاملات صندوق های سرمایه گذاری مشترک شواب نیازی به کمیسیون یا کارمزد معاملاتی در داخل حساب شواب ندارد.
به چه چیزی توجه کنید: بزرگترین نقطه ضعف چارلز شواب نحوه برخورد آن با پول نقد در حساب شما است. در حالی که برخی از کارگزاری‌های رقیب به‌طور خودکار موجودی‌های نقدی را برای به دست آوردن نرخ بهره با حساب‌های پس‌انداز سرمایه‌گذاری می‌کنند، نرخ‌های شواب برای موجودی‌های نقدی بسیار پایین است (فقط 0.01٪).
همچنین هزینه های بالایی برای معاملات تلفنی و واسطه وجود دارد. در حالی که معاملات آنلاین برای سهام و ETF ها بدون کمیسیون است، شما 5 دلار اضافی برای معاملات تلفنی خودکار و 25 دلار اضافی برای معاملات با کمک کارگزار پرداخت خواهید کرد.
SoFi Invest مانند برخی از کارگزاری‌ها در ایالات متحده سابقه تاریخی ندارد، اما دارای ویژگی‌های نوآورانه و تجربه پیشروی فناوری است که SoFi Invest را برای سرمایه‌گذاران جدیدتر ایده‌آل می‌کند.
چرا برجسته است: SoFi به عنوان یک وام دهنده دانشجویی شروع به کار کرد و به بانکداری، سرمایه گذاری، بیمه و سایر محصولات مالی رشد کرد. تقریباً هیچ کارمزدی برای حساب‌های سرمایه‌گذاری خود دریافت نمی‌کند، که شامل سرمایه‌گذاری خودگردان و سرمایه‌گذاری خودکار (پرتفوی مدیریت شده) بدون کارمزد تکرارشونده و حداقل یک دلار برای شروع است.
حساب خودگردان «Active Investing» هیچ کارمزدی برای معامله سهام، ETF و حتی ارزهای دیجیتال ندارد . شما می توانید سهام کسری از سهام را خریداری کنید که SoFi آن را "Stock Bits" می نامد. SoFi همچنین دارای تعدادی از صندوق های قابل معامله در مبادلات خود است که می تواند برای سبد سهام شما مناسب باشد.
این برنامه همچنین یک داشبورد بسیار آسان برای پیمایش، مجموعه‌ای از سهام و سایر سرمایه‌گذاری‌ها برای مرور، و پیوندهای یکپارچه به صفحات آموزشی در وب‌سایت SoFi و برنامه تلفن همراه ارائه می‌دهد.
یک ورود به سیستم SoFi همچنین به شما امکان دسترسی به خدمات بانکی و وام را می دهد. مشتریان به SoFi Relay دسترسی رایگان دارند، یک گردآورنده اطلاعات مالی شخصی که با نسخه سبک وزن Mint یا Personal Capital قابل مقایسه است.
مشتریان همچنین دسترسی رایگان به جلسات مربیگری شغلی و برنامه ریزی مالی دارند.
به چه چیزی توجه کنید: SoFi سرمایه گذاری هایی مانند صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا اوراق قرضه را ارائه نمی دهد. همچنین مراقب هزینه های ETF های SoFi باشید. در حالی که دو مورد از آنها هیچ نسبت هزینه ای برای سال اول ندارند، هزینه بلندمدت بالاتر از بسیاری از ETF های دیگر است.
انتخاب حساب SoFi نیز در مقایسه با کارگزاران بزرگ‌تری که هر نوع حساب بازنشستگی یا سرمایه‌گذاری تجاری را در زیر نور خورشید ارائه می‌دهند، نسبتاً محدود است.
مانند همتایان صنعتی بزرگ خود، Fidelity تقریباً هر چیزی را که یک سرمایه گذار معمولی از یک کارگزاری بخواهد ارائه می دهد. این شامل طیف گسترده‌ای از انواع حساب‌ها، فهرست طولانی از سرمایه‌گذاری‌های موجود، و قیمت‌های رقابتی با رهبران صنعت برای سرمایه‌گذاری‌های کم‌هزینه است. حدود 190 مکان در سراسر کشور دارد.
چرا برجسته است: حساب کارگزاری پایه در Fidelity هیچ حداقل مانده یا کارمزد تکراری ندارد. معاملات سهام بدون کمیسیون و ETF را با سهام کسری موجود ارائه می دهد. با داشتن حساب در Fidelity، می توانید در سهام، ETF، گزینه ها، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، اوراق قرضه، سی دی و فلزات گرانبها سرمایه گذاری کنید. Fidelity سرمایه گذاری بین المللی در 25 بازار خارجی و تبادل ارز بین 16 ارز مختلف را ارائه می دهد.
هنگام سرمایه گذاری بازنشستگی، وفاداری نیز می درخشد. این برنامه به شما امکان می دهد به ابزارهایی مانند ماشین حساب های بازنشستگی و تقریباً هر طرح بازنشستگی با مزایای مالیاتی که می توانید با همان لیست سرمایه گذاری هایی که حساب های کارگزاری مشمول مالیات معمولی می خواهید، دسترسی داشته باشید.
Fidelity همچنین صندوق های ETF و صندوق های متقابل کم هزینه را بدون نسبت هزینه ارائه می دهد. خانواده صندوق های Fidelity برای سرمایه گذارانی که دارای حساب در Fidelity و جاهای دیگر هستند محبوب است.
وفاداری می‌تواند برای اکثر نیازهای سرمایه‌گذاری انتخابی عالی باشد، اما برای سرمایه‌گذارانی که تمرکز بازنشستگی طولانی‌مدت دارند، انتخابی قوی است. ترکیبی از کارمزدهای پایین و تمرکز بر کمک به سرمایه گذاران برای رسیدن به یک بازنشستگی موفق کمک کرد تا آن را به بهترین گزینه برای حساب های کارگزاری بازنشستگی تبدیل کند.
به چه نکاتی توجه کنید: Fidelity چیزهای زیادی را به صورت رایگان در اختیار شما قرار می دهد، اما وجوه متقابل خارج از لیست بدون کارمزد تا 49.95 دلار هزینه دارند، بدون احتساب هزینه های اضافی برای معاملات تلفنی یا به کمک واسطه. معاملات تلفنی 12.95 دلار اضافی برای هر معامله و معاملات کمکی 32.95 دلار اضافی برای هر معامله هزینه دارند. علاوه بر این، Fidelity نرخ حاشیه بالاتری را نسبت به بسیاری از رقبا دریافت می کند.
TD Ameritrade یک کارگزاری تخفیف بزرگ است که هم برای سرمایه گذاران جدید و هم برای سرمایه گذاران متخصص عالی است. مبتدیان از پلتفرم آنلاین ساده در وب سایت TD Ameritrade لذت خواهند برد. سرمایه گذاران باتجربه می خواهند از پلتفرم معاملاتی پیشرفته به نام thinkorswim و سایر منابع تخصصی که TD Ameritrade در دسترس قرار می دهد استفاده کنند.
چرا برجسته است: مانند سایر شرکت های بزرگ کارگزاری تخفیف، TD Ameritrade به شما امکان می دهد تقریباً به هر نوع حساب کارگزاری که می خواهید دسترسی داشته باشید. اگرچه فهرستی از دارایی‌های قابل معامله بزرگتر از سایر همتایان ارائه می‌کند، که یکی دیگر از جذابیت‌های سرمایه‌گذاران با تجربه است. علاوه بر سرمایه‌گذاری‌های رایج مانند سهام، اوراق قرضه، گزینه‌ها، صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل و ETF، TD Ameritrade سرمایه‌گذاری‌های کمتر رایجی از جمله معاملات آتی، ارز خارجی و ارز دیجیتال را ارائه می‌کند.
اهمیت یک پلت فرم معاملاتی قدرتمند با تخصص سرمایه گذاری شما افزایش می یابد. Thinkerswim TD Ameritrade یک پلت فرم معاملاتی حرفه ای با نمودارهای پیشرفته و انواع سفارشات پیشرفته را به شما ارائه می دهد. ویجت تعبیه شده تلویزیون CNBC یک امتیاز خوب است که استراتژی معاملاتی شما را با بازارها همگام می کند. این تقریباً کیفیت وال استریت دارد و همراه با حساب های TD Ameritrade ارائه می شود.
گزینه‌های جدی و معامله‌گران فعال از دسترسی رایگان به قیمت‌های سطح اول و دوم NASDAQ و قیمت‌های بی‌درنگ برای OPRA، AMEX و NYSE قدردانی خواهند کرد. مشتریان حرفه ای باید برای دسترسی به قیمت های پیشرفته هزینه بپردازند.
برای پورتفولیوهای مدیریت شده که با حداقل 25000 دلار برای پورتفولیوهای انتخابی و حداقل 250000 دلار برای پورتفولیوهای شخصی شده شروع می شود (کارمزدهای سالانه برای این حساب ها از 0.65٪ تا 0.90٪ متغیر است) از سایرین عقب است. اما حساب‌های خودگردان هیچ کارمزد تکراری یا حداقل شرایط موجودی ندارند. معاملات سهام و ETF بدون کمیسیون را تقریباً مانند سایر افراد موجود در این لیست ارائه می دهد.
به چه چیزی توجه کنید: یک پاورقی مهم برای TD Ameritrade وجود دارد. این شرکت توسط چارلز شواب در 6 اکتبر 2020 خریداری شد. TD Ameritrade در وب سایت خود اعلام کرده است که طبق معمول به انجام تجارت خود ادامه می دهد و در عین حال از 18 تا 36 ماه آینده برای ترکیب تجارت خود با شواب استفاده می کند. TD Ameritrade همچنین دیگر حساب مدیریت شده Essential Portfolios را ارائه نمی دهد.
StreetSmart Pro و StreetSmart Edge Schwab برای اکثر سرمایه‌گذاران خوب هستند، اما معامله‌گران جدی می‌توانند متفکران را ترجیح دهند. هنگام باز کردن حساب با شرکتی که خریداری می شود، همیشه خطری وجود دارد، اما شواب هنوز خانه خوبی برای اکثر نیازهای سرمایه گذاری و تجارت است.
TD Ameritrade دارای کارمزد بالای 49.99 دلار برای معاملات صندوق های مشترک خارج از لیست بدون کارمزد معامله است.
کارگزاران تعاملی یک انتخاب برتر برای معامله‌گران فعالی است که با حجم بالاتر معامله می‌کنند و می‌خواهند به ابزارهای بهینه‌سازی شده برای نیازهای خود دسترسی داشته باشند. سرمایه گذاران معمولی ممکن است به تفاوت چند ثانیه هنگام ورود و اجرای معامله اهمیتی ندهند. معامله گران بسیار فعال اما به میلی ثانیه اهمیت می دهند.
چرا برجسته است: Interactive Brokers بسته به سطح فعالیت تجاری و نیازهای تجاری شخصی شما، سه گزینه قیمت گذاری متفاوت دارد. حساب اصلی، IBKR Lite، معاملات سهام و ETF بدون کمیسیون و کارمزدهای رقابتی را برای اکثر معاملات دیگر به شما می دهد. اکثر سرمایه گذاران این نوع حساب را می خواهند. اما معامله گران فعال می توانند مایل به پرداخت بیشتر برای ویژگی های اضافی باشند.
حساب های IBKR Pro از مدل های قیمت گذاری سطحی یا ثابت استفاده می کنند. این بدان معناست که مانند IBKR Lite، معاملات کاملاً بدون کمیسیون دریافت نخواهید کرد. حساب های حرفه ای دسترسی بیشتری به داده های بازار دارند. آنها همچنین به پلتفرم IBKR Web Trader و APIهای IBKR برای تجارت خودکار دسترسی دارند. معاملات الگوریتمی، همچنین به عنوان algos شناخته می شود، همراه با حساب های Pro گنجانده شده است.
با IBKR Pro، شما ابزاری شبیه به آنچه معامله گران حرفه ای استفاده می کنند ندارید – دقیقاً همان ابزارها را دارید. IBKR Pro توسط سرمایه گذاران نهادی، معامله گران تمام وقت و دیگرانی که خواهان یک تجربه در سطح حرفه ای هستند استفاده می شود.
بر اساس طرح قیمت گذاری با نرخ ثابت، کارمزدها از 0.005 سنت به ازای هر سهم با حداقل 1 دلار در هر معامله برای سهام ایالات متحده و ETFها شروع می شود (برخی از ETF ها کارمزد معامله ندارند). قیمت گذاری طبقه ای برای معامله گران با اندازه های سفارش بسیار بزرگ بهترین است. قیمت ها به ازای هر سهم با تخفیف هایی است که از 300000 سهم شروع می شود.
با قیمت‌گذاری بسیار رقابتی و تجربه‌ای متناسب با معامله‌گران فعال، IBKR Lite می‌تواند مکان خوبی برای آزمایش آب قبل از ارتقا به IBKR Pro برای پیشرفته‌ترین تجربه باشد.
به چه چیزی توجه کنید: همه حساب ها و معاملات رایگان نیستند. مطمئن شوید که سطح حساب مناسب را برای اهداف سرمایه گذاری و تجربه خود انتخاب کرده اید. اگر کمتر از 100000 دلار در حساب خود داشته باشید یا کمتر از 10 دلار کمیسیون در ماه دریافت کنید، IBKR Pro ماهانه 10 دلار کارمزد دریافت می کند.
Public یک برنامه سرمایه گذاری جدیدتر است که از تجربه اول موبایل استفاده می کند. نتیجه یک تجربه سرمایه‌گذاری تلفن همراه است که تا حدودی منحصربه‌فرد است، اما هنوز هم برای سرمایه‌گذاران مبتدی و هم برای سرمایه‌گذاران با تجربه آسان است.
چرا برجسته است: همانطور که از نام آن پیداست، معاملات در Public به شما این امکان را می دهند که با سرمایه گذاران دیگر در برنامه ارتباط برقرار کنید. می توانید دیگران را دنبال کنید و درباره ایده های سرمایه گذاری چت کنید. حتی می توانید برای تعامل زنده با سرمایه گذاران دیگر به یک چت گروهی بپیوندید. از برخی جهات، مانند یک شبکه اجتماعی داخلی برای سرمایه گذاران است.
یکی دیگر از ویژگی های مفید برای سرمایه گذاران جدید، امکان مشاهده تم های مختلف است. این سهام را بر اساس صنعت یا سایر دسته‌های اصلی گروه‌بندی می‌کند تا به شما کمک کند شرکت‌هایی را که برای استراتژی سرمایه‌گذاری شما منطقی هستند، به صفر برسانید.
عمومی از مدل قیمت گذاری بدون کمیسیون استفاده می کند. اکثر کاربران اصلاً هزینه ای پرداخت نمی کنند. همچنین سهام کسری را ارائه می دهد. این دو ویژگی Public را برای افرادی که تازه سرمایه گذاری می کنند و می خواهند با مقدار کمی پول شروع کنند عالی می کند. سرمایه گذاری کسری برای بیش از 2800 سهام و ETF پشتیبانی می شود.
به چه چیزی توجه کنید: فقط مجموعه محدودی از سرمایه گذاری در دسترس است. شما می توانید در سهام و ETF با Public سرمایه گذاری کنید، اما نه در چشم انداز سرمایه گذاری کامل. عمومی دسترسی به اکثر سهام و ETFهای عمومی ایالات متحده را ارائه می دهد، اما نه به کل بازار.
Public یک پلت فرم معاملاتی تا حدی اساسی دارد که ممکن است برای سرمایه گذاران متخصص و معامله گران بسیار فعال مناسب نباشد.
Stockpile یک کارگزاری جدیدتر و کوچکتر از برخی دیگر در این لیست است، اما برای بچه ها عالی است. Stockpile حساب‌هایی را بدون کارمزد تکرارشونده، بدون حداقل، و بدون کارت هدیه یا هزینه‌های سرمایه ارائه می‌دهد. معاملات نیز رایگان است و سهام کسری با سرمایه گذاری 5 دلاری در دسترس است.
چرا برجسته است: انبار به چند دلیل برای کودکان و نوجوانان عالی است. پلتفرم ساده و آسان برای ناوبری، آرم ها و شرکت هایی را به بچه ها نشان می دهد که در نمونه کارها با آنها آشنا هستند. می توانید حساب را از طریق حساب بانکی یا با کارت های هدیه سهام تامین کنید. از آنجایی که سهام کسری برای بیش از 1000 سهام و ETF در پلتفرم پشتیبانی می‌شود، هدایا و معاملات را می‌توان در مبالغ دلاری گرد انجام داد.
والدین یا سایر اعضای خانواده می‌توانند کارت‌های هدیه قابل بازخرید برای سهام در حساب‌های Stockpile دریافت کنند. به علاوه، برای خرید یک هدیه الکترونیکی، بازخرید کارت هدیه یا تغییر به سهام دیگر، هیچ هزینه ای پرداخت نخواهید کرد.
والدین و فرزندان از منابع آموزشی داخلی لذت خواهند برد. "درس های کوچک" Stockpile اصول اولیه بازار سهام را آموزش می دهد که هر کسی را برای آینده موفق تر در بازار سهام آماده می کند.
به چه چیزی توجه کنید: کاربران فقط به محبوب ترین سهام و ETF دسترسی دارند، اما بسیاری از سهام شامل نمی شوند و انواع دیگر سرمایه گذاری ها پشتیبانی نمی شوند.
در ارزیابی بهترین حساب‌های کارگزاری آنلاین موجود امروز، طیف گسترده‌ای از معیارها را بررسی کردیم. مهمترین عوامل قیمت گذاری، انواع حساب، در دسترس بودن سرمایه گذاری، پلتفرم ها و تجربه کلی مشتری بود.
اکثر حساب های کارگزاری موجود در این لیست فاقد حداقل مانده و بدون کارمزد ماهانه تکرارشونده هستند. پس از یک تغییر عمده در قیمت گذاری در سال 2019، اکثر شرکت های کارگزاری در این لیست معاملات بدون کمیسیون را برای سهام و ETF ارائه می کنند. آنها همچنین به سمت بدون کارمزد پایه برای معاملات آپشن حرکت کردند، اما همچنان در بیشتر موارد کارمزد هر قرارداد را دریافت می کنند.
شرکت های کارگزاری برتر پلتفرم های مختلفی را برای نیازهای سرمایه گذاری مختلف ارائه می دهند. برخی از آنها برای مبتدیان و برخی دیگر برای سرمایه گذاران پیشرفته تر ایده آل هستند. پلتفرم ها با تمرکز بر نحوه خدمت در هر دسته ارزیابی شدند.
حساب های کارگزاری نوعی حساب است که برای سرمایه گذاری استفاده می شود. با افتتاح حساب کارگزاری و تامین مالی، می توانید سهام، اوراق قرضه، وجوه و سایر سرمایه گذاری ها را خریداری و بفروشید.
از بسیاری جهات، حساب های کارگزاری مانند یک حساب بانکی کار می کنند. آنها می توانند پول نقد و دارایی را نگه دارند و بسیار امن هستند. اما بر خلاف حساب بانکی که فقط می‌تواند پول نقد داشته باشد، حساب‌های کارگزاری می‌توانند دارایی‌های متنوعی را در خود جای دهند که ارزش آنها در طول زمان بالا و پایین می‌رود.
حساب های کارگزاری به بهترین وجه بصورت آنلاین مدیریت می شوند. با استفاده از وب‌سایت کارگزاری یا برنامه تلفن همراه خود، می‌توانید وجوه را انتقال دهید، سفارشات تجاری را وارد کنید، موقعیت‌های خود را نظارت کنید، در مورد سرمایه‌گذاری‌های فعلی و آتی تحقیق کنید، و تقریباً هر کار دیگری که باید در حساب کارگزاری انجام دهید.
در ایالات متحده، حساب های کارگزاری توسط SIPC بیمه می شوند. این بدان معناست که اگر کارگزاری شما از بین برود، تضمین می‌کنید که پول و سایر دارایی‌های خود را تا سقف محدودیت‌های SIPC بازگردانید.
شرکت‌های کارگزاری در ایالات متحده توسط کمیسیون بورس و اوراق بهادار و انجمن صنعتی FINRA ، در میان سایر سازمان‌های دولتی و گروه‌های صنعتی تنظیم می‌شوند.
هر کسی که می خواهد سرمایه گذاری کند نیاز به یک حساب کارگزاری دارد. چه برای سودهای کوتاه مدت، اهداف بازنشستگی یا هر چیز دیگری سرمایه گذاری کنید، حساب کارگزاری چیزی است که برای تحقق آن نیاز دارید.
حساب های کارگزاری برای افرادی که درک خوبی از امور مالی شخصی خود دارند و نگران نیازهای مالی کوتاه مدت نیستند، بهترین است. قبل از اینکه سرمایه گذاری را به بودجه خود اضافه کنید، مطمئن شوید که قبوض خود را پوشش می دهید.
در بیشتر موارد، حساب‌های کارگزاری مدرن برای باز کردن و نگهداری رایگان هستند. اگر به دنبال بهترین حساب کارگزاری برای اکثر سرمایه گذاران هستید، نباید هیچ کارمزد تکراری یا حداقل هزینه ای وجود داشته باشد.
همچنین برای معاملات سهام، ETF و اختیار معامله باید کمیسیون کمی یا اصلا وجود نداشته باشد. برخی از کارمزدها برای معاملات تلفنی یا به کمک کارگزار، و همچنین کارمزد برخی از صندوق های سرمایه گذاری مشترک و سایر سرمایه گذاری ها معمول است.
شما نباید فقط برای باز نگه داشتن یک حساب و ذخیره وجوه نقد و سرمایه گذاری خود در آنجا هزینه ای بپردازید. اگر این کار را می کنید، ممکن است وقت آن رسیده است که حساب های کارگزاری را تغییر دهید.
اهداف و ترجیحات سرمایه گذاری هر کس منحصر به فرد است، بنابراین هیچ کارگزاری کاملی برای همه وجود ندارد. برای انتخاب بهترین کارگزاری، با نگاهی به سبک سرمایه گذاری خود و آنچه از یک کارگزاری می خواهید شروع کنید. خواه این ابزارهای پیشرفته معاملاتی فعال باشد یا فهرستی طولانی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل بدون کارمزد، یک کارگزاری آنلاین خوب برای همه وجود دارد.
هنگامی که متوجه شدید به چه چیزی نیاز دارید، به هزینه‌ها، پلتفرم‌ها، انواع حساب‌های سرمایه‌گذاری و سرمایه‌گذاری‌های موجود نگاه کنید تا تصمیم بگیرید که چه چیزی برای شما بهتر است.
ما با چهار کارشناس سرمایه گذاری زیر مصاحبه کردیم تا ببینیم آنها در مورد کارگزاری های آنلاین چه می گویند:
برایان فرای، CFP:
یک حساب کارگزاری مشمول مالیات، انعطاف‌پذیری را برای داشتن وجوه در صورت نیاز و بدون جریمه مالیاتی ارائه می‌دهد. آنها هنگام در نظر گرفتن هزینه ها و گزینه های سرمایه گذاری شفافیت و آزادی را ارائه می دهند.
بسته به وضعیت مالی خانوار، سایر انواع حساب ها ممکن است ارزش و/یا کارایی مالیاتی بیشتری را اضافه کنند. به عنوان مثال، در صورت واجد شرایط بودن، HSA ها کسر مالیات، رشد معاف از مالیات، و توزیع بدون مالیات را در صورت استفاده برای هزینه های پزشکی واجد شرایط ارائه می کنند. حساب‌های بازنشستگی ممکن است کسر مالیات، رشد سرمایه‌گذاری معوق یا بدون مالیات و توزیع‌های بالقوه بدون مالیات را ارائه دهند.
اگر برای هزینه‌های آموزشی واجد شرایط استفاده شود، حساب‌های آموزشی ممکن است کسر مالیات و/یا توزیع‌های بدون مالیات ارائه دهند.
شارلوت گلتکا، CFP، CRPC:
از مزایا می توان به دسترسی به بورس اوراق بهادار برای خرید گزینه های تقریبا بی پایان سرمایه گذاری اشاره کرد. اینجا جایی است که می‌توانید سهام، اوراق قرضه، ETF، صندوق‌های متقابل، گزینه‌ها و تقریباً کل موجودی بازارهای آزاد را خریداری کنید.
گزینه های متعدد نیز می تواند یک نقطه ضعف باشد. اکثر برنامه های بازنشستگی لیستی از انتخاب ها را ارائه می دهند که توسط مشاوران و کارشناسان سرمایه گذاری به خوبی بررسی شده است. وقتی وارد یک حساب کارگزاری می‌شوید، دانستن اینکه از کجا شروع کنید سخت است. افزایش اخیر وبلاگ های رسانه های اجتماعی پیرامون سرمایه گذاری ممکن است علاقه را افزایش دهد، اما در مورد سرمایه گذاری محتاط باشید زیرا هر سرمایه گذاری با ریسک همراه است.
کیسیان گوردون، MBA، CFP، CDFA، CPA:
مزیت افتتاح حساب کارگزاری این است که اگر به سرمایه گذاری در سهام یا اوراق قرضه یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا ETF علاقه دارید، به عنوان مثال، کارگزاری یک راه عالی برای انجام این کار است.
حساب های پس انداز یا حساب های جاری این ویژگی ها را ندارند. بنابراین عیب این است که شما باید از آنچه به دنبال آن هستید آگاه باشید. تعداد زیادی حساب کارگزاری مختلف چیزهای مختلفی را در اختیار شما قرار می دهند، بنابراین این موضوع به طور خاص این است که چه چیزی برای شما مهم است.
ریکی هیوستون، مسئول امور مالی شخصی:
یکی از بزرگ‌ترین مزایای حساب‌های کارگزاری این است که آنها معمولاً طیف وسیعی از انتخاب‌های سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهند و به شما امکان می‌دهند معاملات بدون کمیسیون را در چندین نوع امنیتی انجام دهید. با این حال، یکی از معایب آن این است که همه کارگزاری‌های آنلاین گزینه‌هایی را برای سرمایه‌گذاران غیرمجاز ارائه نمی‌دهند.
برایان فرای، CFP:
یک حساب کارگزاری مشمول مالیات می تواند برای هر کسی و هرکسی مناسب باشد. قبل از پس انداز در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات، مهم است که در نظر بگیرید که پس انداز بیشترین ارزش را به وضعیت مالی منحصر به فرد شما می دهد. مطمئن شوید که یک صندوق اضطراری کافی دارید.  
شارلوت گلتکا، CFP، CRPC:
هنگامی که یک صندوق اضطراری راه اندازی کردید، و شروع به تامین مالی یک حساب بازنشستگی کردید، ممکن است افتتاح حساب کارگزاری را به عنوان مکانی برای سرمایه گذاری دلارهای پس از کسر مالیات در نظر بگیرید.
اغلب، حسابی که در یک کارگزاری راه اندازی کرده اید، یک سرمایه گذاری انعطاف پذیر خواهد بود. این بسیار عالی است زیرا شما از پول برای اهداف مختلف استفاده می کنید، و به همان صورتی که در حساب بازنشستگی یا کالج 529 هستید، به الزامات برداشت خاص وابسته نیستید.
کیسیان گوردون، MBA، CFP، CDFA، CPA:
هنگامی که می خواهید پس از پس انداز کردن مقدار مورد نیاز برای وجوه اضطراری خود – و معمولاً سه تا شش ماه – روند سرمایه گذاری را شروع کنید، باید شروع به سرمایه گذاری سایر پول نقد شخصی کنید. به این نکته توجه کنید که تا جایی که می توانید به دفعات مشارکت کنید، زیرا این گونه است که ثروت در طول زمان ساخته می شود.
ریکی هیوستون، مسئول امور مالی شخصی:
اگر پولی دارید که در حال حاضر به آن نیاز ندارید، باید حساب کارگزاری باز کنید. خواه شما یک معامله گر DIY باشید یا سرمایه گذار غیرمستقیم، اکثر کارگزاری ها به شما این امکان را می دهند که معاملات خود را انجام دهید یا از یک مشاور خودکار برای راهنمایی بیشتر استفاده کنید.
برایان فرای، CFP:
قبل از پس‌انداز کردن با حساب مشمول مالیات، ترتیبی را که باید ابتدا در کجا پس‌انداز کنید تا به بهترین نحو اهداف مالی خود را انجام دهید، در نظر بگیرید. آیا مسئولیت پذیری در تصمیم گیری های سرمایه گذاری را راحت می کنید؟ چگونه می خواهید تعادل را دوباره برقرار کنید؟ چگونه می خواهید احساسات را از سرمایه گذاری خارج کنید؟ اگر بتوانید تمام کادرها را علامت بزنید، حساب های مشمول مالیات می توانند وسیله نقلیه خوبی باشند.
شارلوت گلتکا، CFP، CRPC:
بین تجارت و سرمایه گذاری تفاوت وجود دارد. تجارت مبادله ای است [که معمولاً ماهیت کوتاه مدت دارد. سرمایه گذاری مستلزم زمان است و ماهیت طولانی مدت دارد.
کیسیان گوردون، MBA، CFP، CDFA، CPA:
تحقیق خود را انجام دهید زیرا این بسیار مهم است. به چیزهایی که برای شما مهم هستند فکر کنید. قبل از تصمیم گیری، نام های مختلفی را که می شنوید مقایسه کنید و ببینید مزایای یک شرکت نسبت به شرکت دیگر چیست.
هیچ چیز تمام آنچه را که نیاز دارید نخواهد داشت، اما با حساب کارگزاری که بهترین چیزهای مورد نیاز شما را دارد، بروید.
ریکی هیوستون، مسئول امور مالی شخصی:
اطمینان حاصل کنید که کارگزاری را انتخاب کنید که با اهداف مالی شما مطابقت دارد. زمان‌بندی کارمزد، انواع سرمایه‌گذاری و پیشنهادات تحقیقاتی سرمایه‌گذاری می‌تواند برای برنامه‌های مختلف متفاوت باشد، بنابراین مهم است که برنامه‌ای را انتخاب کنید که همه ترجیحات شما را در یک چتر ترکیب کند.

افشا: این پست ممکن است محصولات و خدمات مالی را برجسته کند که می تواند به شما در تصمیم گیری هوشمندانه با پولتان کمک کند. ما توصیه سرمایه گذاری نمی کنیم و شما را به اتخاذ یک استراتژی سرمایه گذاری خاص تشویق نمی کنیم. اینکه چه تصمیمی با پول خود دارید به خودتان بستگی دارد. اگر بر اساس یکی از توصیه های ما اقدامی انجام دهید، ما سهم کمی از درآمد را از شرکای تجاری خود دریافت می کنیم. این موضوع بر اینکه ما یک محصول یا خدمات مالی را ارائه دهیم تأثیری ندارد. ما مستقل از تیم فروش تبلیغات خود کار می کنیم. استانداردهای سرمقاله ما را بخوانید .
برای شما

source

توسط perfectmoment