یک شرکت تحقیقاتی برجسته بر تحول دیجیتالی تمرکز کرده است.
خوب
مشترک از آن زمان فعال است
وارن بافت یکبار معروف گفت که ثروتش از "ترکیبی از زندگی در آمریکا ، برخی ژن های خوش شانس و علاقه مرکب" به دست آمده است.
سرمایه گذار میلیاردر به این معنا بود که سودی که سرمایه گذاری هایش به دست آورد به ثروت او کمک کرد. اما بافت همچنین دوست داشت در مورد خطرات ناشی از اشتباه در معادله بهره مرکب به مردم هشدار دهد.
در حالی که سود ترکیبی بدون شک مهمترین جزء ثروت آفرینی است ، اما می تواند یکی از بهترین راه ها برای از بین بردن منابع مالی شما باشد: پرداخت سود مرکب می تواند باعث شود بدهی از کنترل خارج شود.
اکثر مردم فقط از نظر میزان بالا یا پایین بودن نرخ بهره را در نظر می گیرند. اما درک نحوه محاسبه سود یا ترکیبات نیز مهم است. آگاهی از نحوه عملکرد سود مرکب می تواند به شما در جلوگیری از اشتباهات گران قیمت و استفاده حداکثری از پول شما کمک کند ، چه آن را سپرده گذاری کنید ، چه سرمایه گذاری کنید ، وام بگیرید یا هزینه کنید.
تمام سود درصدی است که از یک مبلغ یکجا دریافت می شود یا به دست می آید. سود مرکب نوعی از سود است که بر اساس افزودن اصل اصل – یعنی مبلغ اولیه سرمایه گذاری یا وام گرفته شده – با سود انباشته دوره های گذشته است.
به عنوان مثال ، بگویید 100 دلار در حساب پس انداز دارید و سود آن با نرخ 10، ، سالانه اضافه می شود. در پایان سال اول ، 110 دلار (100 اصل + 10 سود) دارید. در پایان سال دوم ، شما 121 دلار (110 اصل و 11 سود) خواهید داشت. در پایان سال سوم ، 133.10 دلار (121 اصل + 12.10 سود) خواهید داشت. و غیره
به عبارت دیگر ، با بهره مرکب ، سود سود دریافت می کنید.
این افشاگری زمانی رخ می دهد که متوجه می شوید ترکیب سود باعث افزایش چشمگیر اصل پول می شود ، بدین معنا که با افزایش سود و افزایش مقدار پول ، سرعت رشد سریعتر می شود.
سرعت رشد پول شما بستگی به نرخ بهره و فراوانی ترکیب دارد. سود را می توان روزانه ، ماهانه ، سه ماهه یا سالانه ترکیب کرد و هرچه بیشتر آن را ترکیب کنیم ، سریعتر جمع می شود.
در دراز مدت ، "جادوی ترکیب" می تواند واقعاً جمع شود. در اینجا چگونگی رشد سرمایه گذاری اولیه 5000 دلاری در صورت ترکیب شش ماهه در مدت 35 سال و با نرخ سود سالانه 5 درصد افزایش می یابد:
اگر شما پول یک درآمد خارج از علاقه هستید، روزانه و یا ماهانه ترکیب بهتر از سالانه هستند. از سوی دیگر، اگر شما در حال بهره، ماهانه یا سالانه ترکیب به شما پول در مقایسه با روزانه را نجات دهد.
در حالی که سود مرکب "سود بر بهره" است – هم بر مبلغ اصلی و هم سود انباشته محاسبه می شود – سود ساده کاملاً متفاوت است. سود ساده فقط بر موجودی اصلی یا سپرده اصلی محاسبه می شود.
بیایید حساب پس انداز 100 دلاری خود را دوباره بگیریم ، فقط این بار 10 درصد با سود ساده پرداخت می کند. این بدان معناست که نرخ بهره 10 only فقط برای مبلغ اصلی شما 100 دلار اعمال می شود ، بنابراین شما هر سال 10 دلار درآمد دارید. عادت زنانه. در پایان سال اول ، 110 دلار دارید. اما در پایان سال دوم ، 120 دلار دارید. در پایان سال سوم ، 130 دلار – در مقایسه با 133.10 دلار در حساب سود ترکیبی.
با وجود اینکه ما از اعداد کوچک در اینجا استفاده کرده ایم ، می توانید ببینید که هرچه دورتر می روید ، علاقه مرکب بیشتر شما را به خود جلب می کند – و بیشتر از علاقه ساده فراتر می رود.
سود ساده معمولاً در اکثر وام های دانشجویی ، وام مسکن و وام اقساطی مورد استفاده قرار می گیرد – به عنوان مثال زمانی که برای خرید یک دستگاه بزرگ در یک دوره زمانی به یک فروشگاه پرداخت می کنید.
محاسبه سود مرکب پیچیده به نظر می رسد ، اما در واقع به سادگی اتصال برخی اعداد به فرمول مناسب است.
فرض کنید تصمیم گرفته اید 10 هزار دلار پاداش سالیانه خود را به یک گواهی سپرده 5 ساله (CD) واریز کنید. شما این پول را برای پنج سال کامل در سی دی می گذارید و سود سالیانه 4 دریافت می کند که روزانه افزایش می یابد. اعدادی که می خواهید به هر متغیر وصل کنید به شرح زیر است:
فرمول به شما 12،213.89 دلار برای A می دهد. این مقدار کل پولی است که در پایان پنج سال در حساب بازار پول خود دارید. این بدان معناست که شما 2213.89 دلار سود دریافت کرده اید.
از آنجا که سود ترکیبی سودمند می تواند برای پس انداز ، سرمایه گذاری و ایجاد ثروت باشد ، توجه به این نکته ضروری است که اگر بدهی خود را پرداخت می کنید ، می تواند علیه شما عمل کند. در حقیقت ، ترکیب بخشی از چیزی است که حمل موجودی کارت اعتباری برجسته را بسیار کشنده می کند.
در واقع ، با تصور اینکه شما یک موجودی 10،000 دلاری روی کارت اعتباری حمل می کنید ، مثال فوق را می توان وارونه کرد (ما فرض می کنیم که همان 4٪ ترکیبی روزانه است ، حتی اگر APR کارت اعتباری معمولاً بسیار بیشتر باشد). شما قصد دارید چیز دیگری روی کارت نگذارید و همه آن را در پنج سال پرداخت کنید. با وجود این که می خواهید موجودی خود را کاهش دهید و نرخ بهره بسیار پایینی را بپردازید ، باز هم می توانید هزینه های زیادی را به عنوان بهره پرداخت کنید – در واقع بیش از 1000 دلار.
و اگر روزانه 18 درصد هزینه از شما دریافت می شد – که نزدیک به متوسط نرخ بهره کارت اعتباری است – پس از پنج سال 5236 دلار به عنوان سود پرداخت می کنید.
بهترین راه برای استفاده از سود مرکب پس انداز و سرمایه گذاری است.
انتخاب حساب پس انداز که سود کسب می کند-مانند حسابهای پس انداز با بازده بالا ، حسابهای بازار پول و CD-یکی از راههایی است که سود مرکب را به نفع شما می کند. هنگام انتخاب حساب ، باید به دنبال حساب با حداقل کارمزد و بالاترین درصد بازدهی سالیانه ( APY ) باشید ، این همان سودی است که می توانید از سپرده خود در مدت 12 ماه بدست آورید.
شایان ذکر است که نرخ بهره حتی در بهترین حسابهای پس انداز به سختی از تورم پیشی می گیرد ، بنابراین برای پس اندازهای کوتاه مدت بهترین است. اگر می خواهید ثروت بلندمدتی ایجاد کنید ، چه پس انداز بازنشستگی و چه هدفی که سالها دور است ، سرمایه گذاری پول شما واقعاً به شما کمک می کند.
بسته به وضعیت اقتصاد ، محصولات پس انداز نرخ بهره ای را ارائه می دهند که معمولاً بین 0.01 تا 3 درصد متغیر است ، در حالی که قبل از تعدیل تورم ، میانگین نرخ بازگشت تاریخی بازار سهام 10 درصد است.
هنگام افتتاح حساب سرمایه گذاری مانند 401 (k) ، IRA ، حساب کارگزاری یا صندوق سرمایه گذاری مشترک ، می توانید سود سهام یا سود سرمایه گذاری خود را مجدداً سرمایه گذاری کنید. انجام این کار به این معنی است که بازده شما پیچیده خواهد شد.
علاقه مرکب می تواند دوست یا دشمن شما باشد ، با این قدرت که شما را غنی یا ورشکسته کند – بسته به اینکه در کدام طرف آن هستید.
خوشبختانه ، نیازی نیست که یک نابغه ریاضی باشید تا بفهمید که سود یک حساب به شما کمک می کند یا به شما آسیب می رساند. اگر وام می گیرید ، می خواهید کمترین نرخ بهره ممکن باشد ، تا آنجا که ممکن است به ندرت افزایش یابد. اگر در حال سرمایه گذاری پول هستید ، برعکس آن صادق است: شما نه تنها نرخ سود خوب می خواهید ، بلکه نرخ اولیه ای را که زود و زود ترکیب می شود ، می خواهید.
و هنگام مقایسه وام ، APR کارت اعتباری ، APY حساب پس انداز یا بازده سایر اوراق بهادار – فرکانس ترکیب سود را بررسی کنید و مطمئن شوید که دوست دارید دوست داشته باشید. دو نرخ بهره می توانند از نظر اسمی یکسان باشند ، اما اگر با سرعت های مختلف ترکیب شوند ، می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند.
ماهیت سود مرکب اعم از اینکه آن را بدست آورید یا آن را بپردازید به این معناست که زودتر از آن به صورت نمایی – با هدف تعبیر – برای کیف پول شما بهتر است.
برای شما

source

توسط perfectmoment